Для выбора ипотечной программы, нужно правильно и максимально точно рассчитать свои платежи и переплату. Конечно, можно взять лист бумаги, калькулятор и высчитать до копейки все значения, однако, это займет много времени и усилий. Гораздо проще воспользоваться ипотечным калькулятором, где достаточно вбивать нужные значения и получать точные результаты.
Сразу нужно сказать, что не калькуляторы сделаны по одному принципу, поэтому расчеты на одном ресурсе могут отличаться от расчетов на другом. Это связано с погрешностью расчета, особенностью начисления процентов в каждом банке (если пересчитывать на калькуляторах разных кредитных организаций). В базах часто закладывается минимальное значение страховки, комиссии и проч., за счет чего платеж может оказаться больше, чем, если бы он был рассчитан только по проценту.
Что такое ипотечный калькулятор?
Благодаря современным средствам вычисления и интернет-ресурсам, можно без проблем сделать расчет своих будущих платежей по ипотеке. На сайтах почти каждого банки есть ипотечные калькуляторы, которые вычислят минимальный платеж, переплату, подберут ипотечную программу под заданные пользователем условия. Это достаточно удобно, так как в считанные секунды можно оценить готовый расчет, не тратя много времени.
В ипотечном калькуляторе можно задать определенные параметры и просчитывать потенциальные платежи. Также можно быстро оценить, как меняются суммы при изменении параметров. Одной из самых необходимых возможностей является возможность расчета досрочного полного или частичного погашения. Например, клиент хочет взять ипотеку, а через год погасить частично материнским капиталом. В калькуляторе можно подставить сумму и дату, когда будет происходить частичное погашение, и сразу же оценить свой потенциальный выигрыш от этого. Преимущество заключается в том, что не нужно идти в банк, стоять в очереди и мучить специалисты просьбами рассчитать ту или иную ситуацию.
Задачи ипотечного калькулятора:
- Быстрый расчет при заданных параметрах.
- Экономия времени клиента на поход в банк или самостоятельных расчетов.
- Возможность быстро оценить изменение значение при изменении параметров ипотеки.
- Возможность подбора ставки, срока и максимальной суммы.
- Оценка финансового эффекта от досрочного погашения.
Как пользоваться ипотечным калькулятором?
В качестве примера возьмем очень удобный калькулятор на сайте /ipoteka_calculator_online/raschet_online.html
Он имеет простой интерфейс, в котором разберется даже неопытный пользователей. Расчет из калькулятора можно сохранить.
Разберем каждое поле:
- Поле «Сохранить расчет». Нажав на него, можно получить ссылку на свой расчет для собственного использования или пересыла кому-то.
- Поле «Сумма кредита». Здесь нужно указать ту сумму, которую клиент планирует оформить в ипотеку (стоимость объекта за вычетом первого взноса). Значение набивается вручную на клавиатуре.
- «Срок кредита». Здесь нужно указать срок, на который планируется оформить ипотеку.
- «Процентная ставка». Вносится предлагаемая ставка
- «Тип платежа». По умолчанию здесь стоит аннуитетный тип платежа. Поле позволяет выбрать и другой тип – дифференцированный. Такой системы оплаты ипотечных взносов сейчас практически не встретить, исключительно в нескольких банках.
- «Дата первого платежа». Здесь нужно указать, с какого числа будет вноситься первый платеж по выданной ипотеке. Чуть ниже есть кнопка «Дополнительно», нажав на которую, появляется список параметров. Здесь можно указать, что в первом платеже будут уплачены только проценты, отметить учет выходных и праздничных дней, и остальные параметры.
- В поле «Досрочные погашения» можно указать дату планируемого погашения, тип погашения (уменьшение срока или суммы) и саму сумму погашения. Нажав кнопку «добавить», заданное значение появится в графике, который формируется ниже.
Таким образом, внося нужные значения, можно без особых усилий сделать расчет. При смене значений, график будет пересчитываться по нажатию на Рассчитать.
Как посчитать досрочное погашение на ипотечном калькуляторе?
После внесения основных параметров в калькулятор и формирования графика погашения, можно посчитать и досрочное погашение. Для этого вносится дата, когда планируется совершить досрочное погашение, сумма и тип. Стоит отметить, что в каждом банке есть свои условия досрочного погашения. Оно может происходить в любую дату, либо только в дату очередного платежа. В зависимости от этого, сумма процентов будет меняться. Например, в ВТБ 24 ЧДП проводится в дату очередного платежа. Если клиент платит до 25 числам, но решил частично погасить кредит 15ого, то списание будет только 25ого. Если эти значения вбить в калькулятор и указать дату внесения денег, то сумма может рассчитаться некорректно. Однако, погрешность не будет очень заметной, так что этот факт могут заметить только очень дотошные заемщики.
Рассчитанные значения можно выгрузить в файл Excel и распечатать для сравнения с полученными значениями на остальных ресурсах или в банке.