Владельцам ипотеки часто отказывают в предоставлении простых кредитов. Так, купив новое жилье в ипотеку, человеку бывает не на что сделать ремонт, поехать на отдых или поменять машину, хотя при этом его платежеспособность позволяет платить еще один кредит. Исходя из этого, ВТБ первым предложил ипотечникам акцию, которая была названа «Ипотечный Бонус».
Эта программа пока не имеет аналогов на российском рынке. Воспользоваться ею могут заемщики с положительной кредитной историей. Несмотря на свое название, использовать денежные средства можно на любые цели и отчитываться о потраченных деньгах не нужно. Заемщики, имеющие ипотеку в ВТБ, получают предложения об ипотечном бонусе при оплате кредита. Тем, кто имеет ипотеку в других банках, можно подать заявку на Ипотечный бонус через сайт банка или в отделении. Подтверждать наличие ипотечного займа не требуется, поскольку всю информацию банк получит через БКИ.
Что такое «ипотечный бонус» от ВТБ?
Это программа лояльного кредитования заемщиков, оплачивающих ипотеку в любом отечественном банке. Оплата ипотеки должна происходить своевременно без просрочек и нарушений договорных условий. Даже имея несколько займов, при условии платежеспособности клиента, можно оформить дополнительную сумму на нужды и на выгодных условиях.
Потратить полученный бонус можно на различные цели. Это может быть новый ремонт, покупка, техники, мебели, строительных материалов, коммуникации (например, подвод газа к частному дому).
При решении взять кредит по бонусу, заемщику не нужно предоставлять из своего банка какие-то справки об ипотеке. Достаточную информацию банк получит из БКИ. Единственный нюанс, что в БКИ данные могут отражаться с задержкой, поэтому придется подождать обновления. Например, клиент сделал частичное погашение с уменьшением платежа, а в БКИ числится еще старый платеж. Если обновления не происходит, то можно уже обратиться в свой банк и взять справку о наличии ипотеки и об актуальном остатке.
Условия по «Ипотечному бонусу».
Подробности можно узнать в отделении банка или на сайте. Как и везде, здесь тоже есть свои нюансы. Для подачи заявки, заемщик должен выполнять следующие требования:
- Быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории присутствия банка.
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Платежи по действующим кредитам должны быть меньше половины официального заработка заемщика.
- Иметь официальную работу.
- Действующий ипотечный займ в любом банке.
- Оплата без просрочек и штрафов.
- Опыт работы – минимум полгода на последнем месте.
- Дееспособность. Инвалиды или люди с ограниченными физическими или психологическими способностями не кредитуются.
Если по всем параметрам клиент проходит, то банк готов ему предложить бонус со следующими параметрами:
- Максимальная сумма от 400 т.р. до 3 млн.р.
- Ставка 13,5%
- Срок кредита от полугода до пяти лет
- Военные имеют право направить полученные средства на первоначальный взнос по ипотеке
Таким образом, условия простые и понятные, без «подводных камней». Выполняя их, можно получить нужную сумму быстро и легко. Стоит сразу сказать, что при оформлении бонуса будет предложена программа страхования. Хотя она и не обязательная, но без нее банк часто отказывает в предоставлении бонуса или предлагает взять кредит на стандартных условиях с повышенной ставкой.
Документы для оформления заявки
- Паспорт
- Второй документ на выбор (предпочтительнее СНИЛС).
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки, если заявка подается на сумму от 500 т.р.
Этот комплект является базовым и иных документов банк не требует. Однако, при возникновении вопросов и для минимизации возможных рисков у банка есть право потребовать дополнительные документы.
Самое лояльное отношение получают клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ. Они могут предоставить только один паспорт. Вся иная информация банку уже известна.
Как оформить заявку на Ипотечный бонус?
Процесс стандартный, как при любом потребительском кредите. Чтобы взять свой бонус, нужно подать заявку. Это можно сделать:
- На сайте банка в режиме онлайн. В заявке указываются личные данные, телефон, место работы, должность, доход, данные об ипотечном долге. В течение 20 минут приходит предварительный ответ. Если он положительный, то нужно посетить отделение банка, предоставить оригиналы документов и получить деньги.
- По телефону бесплатной линии банка. Специалист колл-центра заполняет дистанционно заявку. Проверка проводится в течение пары дней для клиентов «с улицы», и в течение нескольких минут для зарплатников. При любом ответе поступает СМС с решением. Далее заемщик снова обращается в офис за получением.
- В банке. Можно приготовить требуемые документы и прийти в отделение для заполнения заявки. Зарплатные клиенты получают ответ в день обращения. Остальным клиентам придется подождать несколько дней, а затем снова посетить офис банка для получения денег.
При получении положительного ответа нужно внимательно изучить все документы и условия выплаты кредита, начисления штрафных санкций, списком способов погашения. Важно здесь и оценить свои возможности по выплате всех долгов. При возникновении финансовых сложностей можно и кредитную историю испортить.
Стоит ли пользоваться ипотечным бонусом?
Программа действует уже третий год и пользуется спросом у ипотечных заемщиков. Она позволяет получить нужную сумму, когда остальные банки отказывает в дополнительном кредите при наличии ипотеки. По отзывам от клиентов, есть положительные и негативные моменты. Если положительные понятны – клиентам выдали деньги под низкий процент, то среди отрицательных чаще всего встречаются:
- Требование оформить страховку, которая стоит заоблачных денег (например, с 1 млн.р. на 5 лет страховка составляет почти 200 т.р.). При этом сумма страхования включается в основное тело кредита, и на нее начисляются проценты.
- Ставка выше, чем у банков-конкурентов. Так, Сбербанк дает под 12,5%, Бинбанк от 9,9%.
- Реальные сроки рассмотрения дольше заявленных – 5-10 дней.
Таким образом, программа ипотечного бонуса интересна, даже несмотря на свои недостатки и негативные отзывы. Идеальных дешевых кредитных продуктов нет ни в одном банке. Везде встречаются сопутствующие доп.услуги, которые удорожают кредит. Однако, стоит отметить, что ипотечный бонус позволяет взять необходимые средства при наличии ипотеки. Пока остальные банки отказывают из-за большого долгосрочного долга, ВТБ готов пойти навстречу заемщикам, которым ипотека не только не помешает, но и даже сыграет на руку.
Ознакомиться с отзывами можно на информационных ресурсах, но сделать окончательный вывод можно только, подав заявку на ипотечный бонус.
Стоит ли пользоваться ипотечным бонусом? Нельзя сказать, что условия его предоставления совсем выгодные. Если поискать, то можно найти и лучше, однако, нет гарантии, что банк с выгодными условиями готов предоставить ипотечному заемщику большую сумму. Исходя из этого, стоит поискать удобные для себя условия, но если поиски безрезультатные, то программа от ВТБ станет спасательным кругом.