Когда речь идет о получении денег в долг, каждый заемщик хочет взять самый выгодный кредит, который будет устраивать его по всем параметрам. По мнению большинства россиян самый выгодный кредит — это займ с минимальной переплатой, который будет соответствовать всем требованиям заемщика.
Подать заявку на выгодный кредит с минимальной переплатой можно ниже
- Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Срок кредита до 60 мес.
- Сумма займа от 30 тыс 2 000 000 тыс., ставка 4,5% - 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Срок до 84 месяцев
- Первый платеж по кредиту только через 45 дней
Обычно выгодные займы выдаются с предоставлением справки 2НДФЛ или других документов, подтверждающих платежеспособность или трудоустройство. Такие кредиты имеют высокую максимальную сумму и срок, отличаются длительным рассмотрением и тщательным отбором клиентов.
Где получить самый выгодный кредит?
Оставить заявку на самый выгодный кредит можно в десятках различных банков. Кредитные организации предлагают займы с минимальной ставкой, но мало кто из них выдвигает фиксированный процент.
Обычно банки указывают диапазон процентных ставок и сообщают, что решение о назначении переплаты будет приниматься индивидуально. В итоге минимальная указанная ставка в диапазоне достается зарплатным или бывшим клиентам с идеальной кредитной репутацией, а рядовым заемщикам устанавливают среднюю или максимальную процентную ставку. Особенно это касается тех, у кого не самая лучшая кредитная история, есть незначительные просрочки в несколько дней.
Чаще всего самая выгодная ставка по кредиту ждет клиентов, желающих получить деньги на рефинансирование. Именно у этих продуктов одна из самых низких переплат, которая привлекает клиентов.
Оформить самый выгодный кредит можно только в том банке, где ставка фиксирована и имеет небольшой диапазон значений. В остальных организациях есть риск получить максимальную из допустимых ставок. Представленные в таблице банки предлагают получить недорогие займы с фиксированной переплатой. Рассмотрим условия более подробно в таблице.
| Параметры займов/ Банки | «Лайт 9» от АТБ | «Денежный 12» от Совкомбанка | «Персональный» от Райффайзенбанка |
|---|---|---|---|
| Суммы | До 150 тыс. руб. | До 100 тыс. руб. | До 2 млн руб. |
| Проценты | 9% годовых | 12% годовых | 11.99% годовых. За отказ от страховки +5% пунктов к базовой ставке |
| Сроки | 6 или 12 месяцев | 12 месяцев | 12-60 месяцев |
| Минимальный возраст | 21 год | 20 лет | 23 года |
| Документы | Паспорт. При сомнениях банк может потребовать дополнительные документы, удостоверяющие личность: водительские права, заграничный паспорт, пропуск на работу и т.д. | Паспорт и справка 2НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий доход заемщика | Паспорт, справка 2НДФЛ, документы, подтверждающие трудоустройство |
На что обратить внимание, выбирая выгодный кредит?
Если вы хотите получить самый выгодный кредит, сравнивать претендентов нужно по процентной ставке. Она должна быть фиксированной и низкой. Среди представленных банков самая низкая ставка у АТБ по продукту «Лайт 9». Всего 9% годовых по потребительскому кредиту на любые цели и нужды. У Совкомбанка и Райффайзенбанка тоже фиксированная переплата, но ставка по кредиту почти на 3% пункта выше.
Обязательно нужно смотреть на такие пункты тарифа, как страховка и условия кредитования. Райффайзенбанк — яркий тому пример. С одной стороны, кредитор заявляет выгодную фиксированную ставку 11.99% годовых для всех, но если клиент откажется от страховки, переплата увеличится до 16.99% в год, а это уже значительно выше.
Срок кредита и сумма тоже играют важную роль в выборе займа. Ведь самый выгодный кредит — не только дешевый, но и отвечающий требованиям клиента. Если заемщику нужно получить 100 тысяч на 6 месяцев под низкий процент, а ему предлагают только 50 тыс. на аналогичный срок, этот кредит не будет для него самым выгодным.
Если сравнивать претендентов по показателю суммы и срока, то лидером будет Райффайзенбанк. Он предлагает более вариативные параметры кредита, тогда как у оппонентов они фиксированные.
Принципиально, чтобы срок и сумма займа имели широкий диапазон с минимальными шагами. Например, для срока шаг должен быть каждые 3-6 месяцев. Это позволит подобрать сумму и длительность займа так, чтобы ежемесячный платеж был оптимальным для клиента. Заемщик не допустит просрочку и спокойно выплатит задолженность по кредиту в срок.
Потенциальному заемщику нужно внимательно читать тарифы на предмет «подводных камней» и других подоплек. Внимание нужно уделить штрафам за просрочку. Часто банки взимают фиксированную комиссию за факт выхода на просрочку. Она начисляется в первый день и составляет 500-800 рублей. Плюс к этому банк начисляет пени или неустойку. В итоге за пару дней просроченного платежа клиент платит внушительную сумму штрафов.
Например, у АТБ штраф за просрочку платежа составляет 700 рублей единовременной комиссии. При нескольких просрочках, допущенных в течение срока кредита, банк может потребовать вернуть займ досрочно в полном объеме. У АТБ в плане штрафов самые жесткие условия среди рассмотренных банков.
Если вы уверены в себе на 100% и точно не допустите просрочку, тогда лучше обратиться в АТБ и получить самый выгодный кредит под 9% годовых. Если уверенности нет, лучше обратиться в Совкомбанк и взять фиксированные 100 тыс. на 12 месяцев под 12% годовых.
Если сумма и срок не устраивают, можно обратиться в Райффайзенбанк, оформить кредит со страховкой и отказаться от нее в течение 5 дней после оформления (период охлаждения).
Если для вас важен пункт необходимых документов, то стоит обратить внимание и на требования к заемщикам/документам. Клиентам, которые работают неофициально или не могут попросить справку о доходах с работы, лучше обращаться в АТБ. По кредиту Совкомбанка и Райффайзенбанка потребуется полный список документов.
Как подать заявку на самый выгодный кредит на примере Райффайзенбанка?
Онлайн заявка на самый выгодный кредит подается через интернет. Клиенту нужно заполнить небольшую анкету-заявление и отправить ее на предварительное рассмотрение системы. В анкете клиент указывает ФИО, дату рождения, пол, телефон и адрес электронной почты, соглашается с проверкой информации и условиями подачи онлайн-заявки.
Далее анкета рассматривается в течение нескольких часов. По окончанию проверки клиенту отправляют смс-сообщение с решением. Если вердикт положительный, клиента ждут в ближайшем отделении для дальнейшего оформления.
В банк заемщик должен прийти со необходимым списком документов, а он у кредитной организации внушительный. Сотрудник, который будет заполнять расширенную анкету, задаст клиенту множество вопросов о работе, месте проживания, регистрации, личных данных, контактных номерах 3-их лиц и т.д.
Ответив на все вопросы, клиент оставит справки и уйдет, а банк приступит к тщательному рассмотрению анкеты. Итоговое решение кредитор примет в течение 1-2 рабочих дней. Об отказе клиента проинформируют через СМС-сообщение. В случае положительного решения позвонят и пригласят в офис за деньгами.
3 совета от эксперта
- Выбирайте такую сумму и срок, чтобы платеж не превышал 30-40% от дохода, который остается после оплаты налогов, прочих кредитных обязательств, услуг ЖКХ. Это очень важно, хотя и кажется несущественным правилом. Только в этом случае клиент сможет обеспечить беспрерывное погашение задолженности без допуска просрочки.
- Не путайте решение по онлайн-заявке с окончательным вердиктом банка. Это разные вещи. По онлайн заявке банк принимает предварительное решение. Если оно было положительным, это не значит, что банк 100% одобрит заявку при проверке расширенной анкеты. Наоборот, часто случается так, что после предварительного одобрения банки отказывают.
- Если вы хотите оформить самый выгодный кредит под низкий процент, будьте готовы собрать документы. В 95% случаев банки требуют хотя бы справку 2НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность. Если вы планируете получить экспресс-кредит через 30-60 минут после получения, он не будет самым выгодным. Процентная ставка по таким займам самая высокая.
Вопросы и ответы по кредитам
Можно ли получить самый выгодный кредит безработному?
Ответ: Безработный гражданин РФ вообще не сможет получить кредит, если честно признается банку, что не имеет работы. Кредитор отклонит его заявку еще на стадии предварительного рассмотрения. Исключением здесь являются только неработающие пенсионеры по возрасту.
Могу ли я получить выгодный кредит с подпорченной кредитной историей?
Ответ: Потенциальный заемщик с текущими или бывшими просрочками свыше 5-ти дней не сможет получить одобрение по кредиту с самой низкой процентной ставкой. Скорее всего, банки откажут в предоставлении займа или предложат деньги под максимальную ставку по кредиту.
В каком банке можно получить выгодный кредит в 18 лет?
Ответ: Ни один банк сегодня не выдает действительно выгодные кредиты с 18 лет. В основном клиентам в таком возрасте предлагают только товарные кредиты и экспресс-займы по паспорту. Эти продукты имеют высокую процентную ставку, поэтому ни о какой выгоде здесь не может идти речи.