Допустим, вы решили купить квартиру в ипотеку, квартира найдена, заявка на кредит одобрена, документы поданы.
Настал момент передачи денег — совершения сделки купли продажи. Встает вопрос — как передать деньги продавцу?
Обычный простой вариант — передача наличности — вам не подоходит. Слишком большие суммы и долго пересчитывать. Да не всякая касса банка будет выдавать такую наличность в день обращения, нужно заранее подавать заявку. Вообще, существует несколько способов передачи денег от продаваца к покупателю при осуществлении ипотечной сделки.
Банковский перевод
Расскажу первоначально как это было у меня, у меня ипотека в ВТБ 24.
Особенность моей ипотеки — первичка, т.е. я заключил договор долевого участия.
Далее я внес предоплату — 370 тыс. рублей(первоначальный взнос) — перевод онлайн на счет застройщика. Далее после одобрения кредита в ВТБ 24 мы подписали кредитный договор, банк перевел деньги на мой расчетный счет, я пошел в банк и операционистка перевела деньги на счет застройщика. Никакой наличности я даже в руках не держал.
Перевод был бесплатный, после перевода я просто позвонил застройщику и проверил, пришли ли деньги.
Это самый быстрый и самый простой способ купить квартиру в ипотеку — не заморачиваться с наличностью.
Другие схемы передачи — офлайн.
Однако онлайн перевод не самая типичная схема передачи, поскольку рынок жилья в ипотеку — это в основном рынок вторичного жилья. Вторичное жилье — это квартира или дом, в котором до покупки уже жили люди. Самый распространенный способ передачи — при помощи банковской ячейки. Во многих банках доступна услуга аренды банковской ячейки.
Вы арендуете сейф и в день заключения договора вы кладете всю сумму оплаты за жилье в сейф, ключ остается у продавца, который может получить деньги после регистрации сделки.
Если вы чего-либо опасаетесь, вам следует настаивать на схеме, когда заемные деньги перечисляются на счет продавца после того, как будет выполнена регистрация сделки и вы получите документы.
Такая схема распространена в банке Дельтакредит.
Следует настаивать на прописании схемы взаимозачетов в договоре купли-продажи квартиры. Вы должны зараннее понимать, как будет происходит передача денежных средств и каковы риски.
Еще один способ оплаты — аккредитив. Этот способ сложнее, чем предыдущие, затратнее. Но он и самы надежный. Суть этого метода в следующем.
Аккредитив — это сделка, за риски которой отвечает банк.
Банк открывает специальный счет после одобрения кредита и переводит туда деньги. Когда сделка заключена и зарегистрирована, банк смотрит документы о наличии права собственности на жилье и если все хорошо, то продавец получает деньги. Такая схема есть и работает в Дельтакредит. Но за все придется платить. Аккредитив — это услуга.
За нее нужно платить. Сумма оплаты — от 0.1% от суммы денежных средств по сделке. Плюс вам придется платить за обработку документов — 0.1% и выше.
Т.е. натекает довольно существенная сумма. К примеру, от 3х млн рублей
В некоторых банках размер вознаграждения банка фиксирован и не зависит от суммы сделки. Уточняйте все тонкости у банка, где берете ипотеку
Однако аккредитив не на 100% безопасен при проведении сделки. Есть ряд нюансов. Банк не несет ответственность за несоответствия договора купли продажи и условий аккредитива.
Все необходимо проверять самому. В любом случае — основной совет тем, кто проводит сделку. Будьте в курсе каждого этапа сделки. Распишите себе на бумажке —
Этап 1 — передача документов: какие документы и сколько, где мои деньги, какие документы должны вернуться ко мне и т.д.
Контроль на каждом сделки — путь не нажить себе проблем.