Дистанционное оформление займа закреплено законодательством РФ и считается полностью легитимным. Статья 434 ГК РФ определяет, что договор займа между кредитором и заемщиком может быть заключен в любой форме, не противоречащей закону.
ч.2 ст.160 ГК РФ допускает использование аналога собственноручной подписи заемщика при заключении договора займа в электронном формате.
Таким образом, дистанционное заключение договора займа в электронном формате с подписью в виде АСП полностью соответствует законодательству РФ и является легитимными.
Это подтверждается судебной практикой.
Как происходит заключение договора займа в Лайм-Займ?
Если вы хотите получить займ в Лайм-Займ, достаточно оставить короткую заявку на сайте, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение системы. В течение 1-2 минут на телефон поступит ответ и код АСП.
Если заемщик согласен со всеми условиями кредитного договора Lime-Zaim, ему нужно вписать код АСП в специальное поле на сайте. Этим действием он «подпишет» договор, после чего деньги моментально отправят клиенту.
Основные нюансы кредитного договора с Лайм-Займ
На официальном сайте кредитора заемщик может ознакомиться с несколькими основными документами перед тем, как оформить заявку:
- Общие условия договора. Это типовой документ, на основе которого составляется договор займа с персональными условиями кредитования конкретного заемщика.
- Правила предоставления. Здесь подробно описаны термины и определения, порядок подачи заявки, оформления, использования и погашения займа.
- Приложение 1 к Общим условиям. Здесь представлены тарифные планы с указанием точных процентных ставок, сумм в удобной табличной форме.
Документы Лайм-Займ содержат интересные нюансы и особенности, на которые не обращают внимание заемщики.
Проценты начисляются с момента списания денег со счета кредитора
Пункт 3.5.5 гласит, что датой выдачи займа является день, когда со счета заимодавца было осуществлено списание денежных средств для отправки их заемщику.
То есть, проценты начисляются с момента списания денег со счета кредитора, а не с момента их поступления на счет заемщика.
Длительность зачисления будет зависеть от выбранного клиентом способа. В некоторых случаях она может достигать 3-5 рабочих дней.
Заемщик платит комиссию за выдачу займа
Согласно п.3.5.6 бесплатным способом получения займа является перевод на банковский счет заемщика. Остальные способы (выдача займа на карту, на электронные кошельки, через систему Contact) будут платными.
По ним взимается комиссия 2.5% от суммы, которую клиент должен оплатить вместе с погашением займа.
Автоматическое погашение займа с карты
В п.6.2.1 подробно описывается, что подписывая договор, заемщик дает распоряжение банку на перечисление денег с привязанной карты в счет погашения задолженности. Списание происходит без предварительного уведомления и предупреждения заемщика, но он сам дает согласие на действия, подписывая договор.
Таким образом, кредитор может списывать деньги в размере задолженности с привязанной карточки клиента в дату платежа или другие дни, если своевременное погашение не произошло. Такое распоряжение действует до окончания договора, что закреплено в п.6.2.3.
Процентные ставки
Процентные ставки по договору займа имеют диапазон значений в зависимости от присвоенного тарифа клиенту. Ознакомиться с текущими тарифами и реальными ставками клиент может в Приложении №1. Они представлены в виде таблицы и очень удобны для восприятия.
Итоговая процентная ставка для конкретного заемщика будет установлена только после принятия кредитором положительного решения о выдаче займа и указана в персональных условиях.
Платная информация о задолженности
Согласно п.15.1 заемщик через личный кабинет может лишь единожды в месяц бесплатно получать по запросу текущую сумму задолженности, даты и суммы платежей (внесенных и будущих).
Если заемщик будет делать запрос более 1-го раза в месяц, за каждый последующий запрос ему придется платить.
Продление и досрочный возврат средств
Этим двум услугам посвящен весь 9 пункт условий договора займа в компании Лайм-Займ. Здесь подробно описываются нюансы и возможности досрочного погашения (п.9.10-9.22), алгоритм действий при пролонгации (п.9.1-9.9).
Комиссии и штрафы за просрочку
Ответственность заемщика за ненадлежащее погашение просроченной задолженности описана в п.10.3. Она составляет 20% годовых на сумму основного долга.
В течение всего срока просрочки продолжает начисляться стандартная процентная ставка по займу, установленная для конкретного заемщика.
Чтобы рассчитать итоговую комиссию за просрочку, клиенту нужно сначала рассчитать стоимость процентов, а потом — неустойки, затем сложить обе величины.
Представим, что мы оформили займ в Лайм-Займ на сумму 4000 рублей по тарифу Старт со ставкой 2.23% в сутки, а общий срок просрочки составил 30 дней.
B — долг
C — % ставка
Подставим известные данные в формулу и получим:
Чтобы рассчитать проценты за 30 дней просрочки, нужно умножить комиссию за 1 день на 30 дней.
Теперь рассчитаем пени:
Z — Задолженность
Х — пени (20% годовых)
365 — продолжительность календарного года
Страхование займа в Лайм-Займ
В общих условиях займа не указана информация о страховании. Делаем вывод, что его нет.
Срок действия договора
Индивидуальные условия договора займа действуют исключительно в период, указанный в нем, что подтверждает п. 17.3.
Однако п. 17.2 указывает, что договор в части Общих условий действует в течение 5 лет, а срок исчисляется с момента последней авторизации заемщика в личном кабинете.
Как расторгнуть договор с Лайм-Займ?
Согласно п.16.3 любые спорные ситуации должны урегулироваться до суда, путем направления претензии. Срок рассмотрения претензии кредитором составляет 30 дней.
Перед тем как обращаться в суд с иском о расторжении кредитного договора, заемщику нужно направить претензию кредитору с указанием веских причин для расторжения договора займа. Если клиент получит отказ, тогда можно обращаться в суд.
К исковому заявлению нужно обязательно приложить направленную кредитору претензию и ответ в качестве подтверждения попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке.
Скачать договор займа с Лайм-Займ.