Что делать, если вас обманул частный кредитор?

Знаменитый герой рассказов Ильфа и Петрова — Остап Бендер знал «четыреста сравнительно честных способов отъема денег», а современные мошенники добавили к ним методы виртуального мошенничества в Интернете.

И первую строчку по количеству обманутых мошенниками занимают потенциальные заемщики частных кредитов. Это люди, которые поверили злоумышленникам, представляющимся частными кредиторами, и отправили им деньги в качестве предоплаты за займ, который так и не получили. Именно кредитное мошенничество в интернете — настоящий бич для потенциальных заемщиков и реальных частных инвесторов.

Можно ли вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты? Каковы шансы?

Если рассуждать здраво, то шансов вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты, очень мало. Особенно в тех случаях, когда все общение с псевдокредитором осуществлялось через электронную почту, без телефонных звонков, встреч, социальных сетей.

Аналогичная ситуация ожидает заемщиков, которых обманули несколько лет назад и по истечению этого срока они захотели вернуть свои средства.

Псевдокредиторы очень часто меняют электронную почту и номера телефонов, поскольку эти контакты быстро заносят в черные списки мошенников, которые есть на многих сайтах и кредитных досках.

Более того, мошенники в 100% случаев передают заемщику липовые сканы паспорта, выдавая себя за другого человека. Как правило, сканы принадлежат таким же потенциальным заемщикам, которые отправляли свою анкету псевдокредитору для получения частного кредита. А злоумышленники воспользовались документами в незаконных целях.

Ни один мошенник никогда не отправил бы сканы своего паспорта, ведь так его найти проще всего.

Сим-карты, которые используют мошенники чаще всего «черные». Они не зарегистрированы на какого-то определенного человека. Черные симки можно купить в любом переходе в Москве или на черных рынках каждого города оптом. Именно поэтому вычислить злоумышленника по номеру телефона тоже не получится.

С другой стороны, шансы узнать реальные координаты местоположения мошенника все-таки есть даже по обычной переписке через электронную почту. Для этого нужно узнать ip-адрес мошенника. Сделать это очень просто.

Нужно открыть любое входящее письмо от мошенника и нажать кнопку «Свойства письма». Здесь в самом начале в строчке «Received: from» будет указан ip-адрес мошенника в квадратных скобках.

Узнав ip-адрес, можно вычислить город, из которого писал мошенник, индекс, Интернет-провайдера, хостинг и прочую информацию, которая впоследствии пригодится полиции для поиска. Узнать эту информацию можно бесплатно на одном из сайтов, специализирующихся на предоставлении подобных услуг, например, whoer.net.

Пытаться самостоятельно найти мошенника в его городе через Интернет-провайдера бесполезно. Они могут предоставить конфиденциальную информацию о своих клиентах только полиции, поэтому, самостоятельные поиски не дадут должных результатов.

Куда нужно обращаться за помощью?

Первое, куда стоит обратиться обманутому заемщику — это полиция. Однако идти туда с «пустыми руками» бессмысленно. Сначала надо собрать максимум информации о злоумышленнике и только после этого писать заявление.

В заявлении нужно коротко описать схему обмана, указать адрес сайта, по которому заемщик вышел на контакт с преступником, представить распечатанный скан объявления, переписки по электронной почте, дополнительную информацию, найденную по ip-адресу (регион проживания, город присутствия, Интернет-провайдера).

Если заемщик переводил мошеннику деньги, то нужно указать номер счета, QIWI-кошелька или другого кошелька, на который были отправлены деньги. Подкрепить эту информацию чеком о транзакции.

Если заемщик нашел псевдокредитора в газетном объявлении, то нужно приложить к заявлению вырезку из газеты, которая содержит текст рекламного объявления.

Вся эта информация поможет не только найти мошенника, но и доказать полиции, что против заемщика было совершено преступление, что немаловажно.

Ведь если в полиции сочтут, что представленных доказательств недостаточно, дело возбуждать не будут. Это значит, что заемщик не сможет вернуть деньги, отправленные мошеннику в качестве предоплаты.

Как написать заявление?

Заявление о факте мошенничества оформляется в произвольной форме, однако есть определенные требования, без которых бумагу не примут:

1. В правой верхней части документа указываются данные адресата (ФИО, должность руководителя отделения полиции и т.д.) Чуть ниже нужно вписать данные заявителя (обманутого заемщика).
2. В основной части нужно точно и подробно описать схему мошенничества, даты, время и т.д. Всю информацию с указанием имеющихся данных о подозреваемом лице.
3. После подробного описания преступления следует просьба о возбуждении уголовного дела на основании указанных статей УК РФ
4. Обязательно указывается список дополнительных документов, которые прилагаются к заявлению (распечатки звонков, переписка по электронной почте, чеки с транзакцией о переводе денежных средств и т.д.) Как правило, в этом списке содержатся документы и бумаги, подтверждающие факт наличия преступления в отношении заемщика.
5. Подпись и дата написания заявления.

Важно помнить, что полиция должна зарегистрировать заявление и дать по нему ответ в течение 10 дней с момента подачи. По результатам рассмотрения обращения полиция может вынести 1 из 3-х решений:

• Начать уголовное производство
• Отказать в возбуждении
• Передать в другие органы

Альтернатива

Если полиция отказала в возбуждении уголовного дела или слишком долго тянет с ответом, заемщик может воспользоваться альтернативными способами поиска мошенника — обратиться в сыскное или детективное агентство.

Безусловно, оплата услуг работников такого агентства обойдется недешево, особенно, если мошенник проживает в другом городе. Однако, если обманутых мошенником заемщиков много, проще скооперироваться и нанять частного детектива, который найдет злоумышленника и представит полный отчет (ФИО, место проживания, место работы и т.д.) Владея такой информацией, можно смело сдавать мошенника полиции.

Найти обманутых конкретным мошенником заемщиков не сложно. Достаточно найти на доске кредитных объявлений в рубрике «Дам в долг» все его объявления и почитать комментарии под постами. Также нужно найти мошенника на всех доступных кредитных досках в разделе «Мошенники». Чаще всего именно на таких сайтах люди пишут об обмане.