Нигде не дают денег, что делать?

Положительная КИ, официальное трудоустройство, высокий уровень зарплаты, соответствие требованиям кредитной организации к заемщику — не гарантируют положительное решение по заявке на кредит. Все чаще банки ставят жирный крест даже на «идеальных» заемщиках. Почему это происходит? По каким причинам чаще всего отказывают в займе? Что делать и где найти деньги, если везде приходит отказ?

Причины для отказа в кредите

«Неподходящий заемщик»

Одной из самых популярных причин отказа в кредите является банальное несоответствие заемщика минимальным требованиям, предъявляемым кредитной организацией к потенциальному клиенту (возраст, общий непрерывный трудовой стаж, регион прописки или проживания, отсутствие возможности предоставить весь пакет документов и т.д.)

Несоответствие хотя бы одному параметру ставит жирный крест на заявке потенциального клиента. Чтобы не тратить впустую время, нужно заранее ознакомиться со списком минимальных требований кредитной организации к потенциальному заемщику и сопоставить себя с ним. Если не подходит хотя бы 1 пункт, лучше приниматься за поиски другой организации.

Кредитная история

Тем не менее, главным основанием для отказа является плохая кредитная история заемщика. Отказать в выдаче займа могут как по причине испорченной КИ, так и по причине ее отсутствия.

Многие заемщики ошибочно считают, что КИ портится при просрочке платежа на 3-5 дней, но это не так. На самом деле проблемной задолженностью банки считают просрочки длительностью 30 дней и более.

Просрочки свидетельствуют о тяжелом финансовом состоянии заемщика, о возможной потере работы и т.д. В любом случае кредит такому заемщику уже не выдадут.

Отсутствие КИ также может послужить причиной отказа. Без наличия КИ неизвестно, как поведет себя клиент, впервые получивший кредит в банке (будет ли он выплачивать заем, сможет ли справиться с долговой ответственностью и т.д.)

Черный список

Попадание в «Черный Список» банка или МФО — еще одна популярная причина отказа, но уже более серьезная. В ЧС попадают заемщики, пытавшиеся «обмануть» кредитную организацию тем или иным способом (предоставление недостоверной информации о месте работы, уровне зарплаты и т.д., подделка справок 2НДФЛ и трудовой книжки и т.д.)

Попасть в черный список могут и те заемщики, которые слишком часто обращаются за кредитом в банк. Например, если заемщик ежедневно/еженедельно отправляет в банки заявки на получение кредита на разные суммы и сроки, это может свидетельствовать о мошеннических действиях. По крайне мере, служба безопасности банка посчитает именно так.
В ЧС автоматически попадают заемщики с судимостью по статьям за мошенничество.

Маленький доход

Низкая зарплата и платежеспособность клиента — еще одна немаловажная причина для отказа в предоставлении займа на крупную сумму. Тем не менее, получить кредит с минимальной зарплатой в размере прожиточного минимума все-таки можно. Сумма будет небольшой, а срок длинным, но это реально. Например, в банке Ренессанс Кредит минимальная зарплата заемщика для одобрения заявки должна быть 8 тыс. руб.

Конечно, если у клиента небольшой доход, ему следует заранее рассчитать потенциально доступную сумму займа, в которой ему не окажут. Сделать это просто, нужно вычислить, сколько в рублевом соотношении составит 35-40% от ежемесячной зарплаты. Полученная сумма и будет приемлемым ежемесячным платежом по кредиту. Останется лишь рассчитать сумму и срок кредита, чтобы ежемесячный платеж соответствовал 35-40% от уровня зарплаты.

Много других кредитов

Большое количество кредитов и как следствие высокая кредитная загруженность — еще одна причина отказа в предоставлении заемных средств. В последнее время эта проблема наравне с плохой КИ стали основными заботами российских заемщиков. Кончено, банк не предоставит новый кредит заемщику, который уже имеет 2-4 займа в других банках и платит по ним более 50% от своей зарплаты.

Понятно, что зарплата не резиновая и на все кредиты ее не хватит, ведь нужно еще на что-то жить. А вот МФО эта причина ничуть не смущает, они активно выдают займы даже на сумму зарплаты. Получить заем с высокой кредитной загруженностью можно лишь по программе рефинансирования, чтобы объединить все кредиты в один займ, снизив сумму ежемесячного платежа и долговую нагрузку.

Как быть?

Решение проблемы зависит от конкретных причин(ы), по которым заемщику отказывают в кредите. Если это плохая кредитная история, то есть несколько путей разрешения проблемы. Первый из них — попробовать улучшить КИ. Сделать это можно с помощью небольших краткосрочных займов в МФО. У некоторых организаций есть даже специальные программы исправления КИ, по которым заемщику с любой кредитной историей гарантированно предоставляют 3-4 поэтапных займа на разные суммы. Если клиент их своевременно погашает, МФО отправляет информацию об этом в БКИ и в кредитной истории появляются отметки о 4-х погашенных займах.

Некоторые сервисы предоставляют эту услуг, не выдавая реальных денег заемщику. Они берут с клиента комиссию за исправление КИ и отправляют в БКИ информацию о том, что этот заемщик якобы оформлял кредит в их организации. Безусловно, процентная ставка и комиссия за предоставление таких услуг в разы выше, чем по стандартным займам для обычных клиентов. Это обуславливается высокими рисками МФО, выдающих займы всем подряд.

Второй вариант — обратиться за займом к частному кредитору. Надо сказать, что вариант так себе, ведь найти частного инвестора достаточно сложно, но можно. Можно воспользоваться биржами p2p-кредитования, где не проверяют кредитную историю заемщика (Webmoney).

Если причиной отказа послужило отсутствие КИ, то на помощь придут МФО, предоставляющие краткосрочные микрозаймы до зарплаты. В подобных организациях лояльнее относятся к клиентам, поэтому, вероятность одобрения возрастает в разы

Рассказать, почему не дают взаймы и расписать кажду причину подробнее

1. Плохая КИ — почему не дают банки и МФО
2. Вы в черном списке банка
3. Низкая зарплата и платежеспособность
4. Много кредитов — большая закредитованность…
5.  Как быть?