Кредит без залога позволит потенциальному клиенту быстро получить деньги на любые потребительские нужды: срочный косметический ремонт, поездка на отдых за границу, лечение, дорогостоящая покупка, ремонт автомобиля. Этот вид займа отличается скоростью рассмотрения, минимальными требованиями к заемщику. Взять кредит без залога можно практически в каждом банке России, но условия будут разными.
- Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
- Низкая ставка от 7.9 % годовых
- Срок кредита до 6 лет.
- Ваш возраст от 22 до 64 лет.
- Сумма займа от 30 тыс 2 000 000 тыс., ставка 4,5% - 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Срок до 84 месяцев
- Первый платеж по кредиту только через 45 дней
Где оформить выгодный кредит без залога?
Кредиты без обеспечения и поручительства — самый распространенный вид кредитования. Сюда входят экспресс-займы по паспорту, стандартные потребительские кредиты, рефинансирование, целевые займы. Клиент может получить деньги без залога за 60 минут в день обращения или через 2-3 дня рассмотрения. Суммы таких кредитов тоже сильно варьируются. В одних банках счет может идти на сотни тысяч, в других — на миллионы. В этом случае все будет зависеть от платежеспособности потенциального заемщика, его доходов.
В зависимости от выбранного кредитора клиенту может потребоваться стандартный список документов или расширенный. В первый входят документы, которые априори есть в наличии у граждан России и нужны для идентификации:
- ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
Дополнительные документы нужны банку для оценки платежеспособности клиента, места его работы. Некоторые из таких документов косвенно подтверждают благосостояние заемщика. В список дополнительных документов входят:
- Справка 2НДФЛ
- Трудовой договор, копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или работодателем.
- Заграничный паспорт
- Водительские права, паспорт технического средства
- Удостоверение пенсионера и другие документы
Одни из самых выгодных кредитов без залога предлагают банки, представленные в таблице. У каждого кредитора свои условия предоставления денег в долг.
| Условия использования кредита | СКБ-Банк «На все про все» | Банк Первомайский «Стандартный без обеспечения» | Хоум Кредит «Наличные» |
|---|---|---|---|
| Сумма | От 51 т.р. до 1.3 млн руб. | От 30 до 500 т.р. | От 30 до 500 т.р. |
| Срок | 1-60 месяцев | 12-60 месяцев | 12-60 месяцев |
| Проценты | 11.9%-22.9% годовых | 23.9% в год | 14.9%-25.6% годовых |
| Дополнительные условия | Выдача денег происходит на карту, наличными, на счет. У банка немного офисов. | Нет страховки | Выдается по 2-м стандартным документам |
| Возраст обратившегося клиента | От 23 до 70 лет | От 21 года до 75 лет | От 22 до 64 лет на момент погашения |
| Время рассмотрения заявки | До 2-х рабочих дней | В день обращения | Рассмотрение в течение 2-х часов |
Среди предложенных вариантов лучше выбирать кредит от Хоум Кредит банка. У него самый высокий порог процентной ставки, но зато банк предъявляет минимальные требования к заемщику и документам, готов рассмотреть анкету в день обращения в течение нескольких часов. Офисы кредитора есть в большинстве городов в отличие от СКБ-Банка и банка Первомайский.
На что обращать внимание при выборе займа без залога?
Если перед вами стоит задача оформить кредит без залога, сортируйте банки и продукты по нескольким принципам:
- Требования к заемщику и список необходимых документов. Для начала определитесь, какие документы вы реально сможете предоставить для получения денег. Если в ваш список входит только перечень стандартных бумаг, то лучше идти за деньгами в ОТП, Тинькофф, Хоум Кредит, АТБ и другие банки, которые кредитуют по паспорту. Если вы можете сделать справку 2НДФЛ, то можно рассматривать любую кредитную организацию. Также обратите внимание на требование о возрасте клиента, месте проживания и регистрации.
- Сумма, срок, процент по кредиту — важнейшие условия пользования деньгами, без которых невозможно сравнить продукты банка. Важную роль в сравнении будет играть ставка по кредиту. От нее зависит конечная переплата. Чем ниже процент, тем лучше. Обращайте внимание на максимальную величину % в диапазоне ставок.
- Наличие обязательной страховки. Часто бывает так, что в банке навязывают страховку, сообщая, что при отказе от нее кредитор не одобрит заявку. Посмотрите условия страхования, просчитайте возможные риски, пользу или дополнительные траты от ее подключения. Конечно, лучше выбирать займы без страхования. Это сэкономит существенную сумму.
- Дистанционные сервисы обслуживания клиента. Ознакомьтесь с наличием дополнительных сервисов для удобного круглосуточного обслуживания заемщика. Это может быть интернет-банкинг, мобильные приложения, удобные сервисы на сайте кредитора, онлайн-чат, круглосуточная горячая линия с бесплатным звонком с любых телефонов и т.д.
Как подается заявка на кредит без залога в Хоум Кредит?
Помимо кредита «Наличные» Хоум Кредит банк больше не предоставляет потребительские займы на любые цели. В линейке кредитора имеются только POS-кредиты у партнеров и кредитные карточки. Также организация предлагает самую популярную карту последнего времени — карточку рассрочки, по которой можно пользоваться деньгами без начисления процентов до 12 месяцев.
Практически все кредитные организации имеют общую стандартную схему оформления займа. На примере Хоум Кредит банка рассмотрим подробно, как подать заявку на кредит без залога. Чтобы получить деньги в Хоум Кредит банке, клиент должен заполнить все пустые поля анкеты в интернете и отправить ее на рассмотрение.
Анкета Хоум Кредит банка максимально короткая и простая. Клиент должен указать в ней свои ФИО, адрес электронной почты, контактный телефон, дату рождения, серию и номер паспорта.
Следом на телефон придет смс-сообщение с кодом подтверждения контактного номера. Его нужно вписать в открывшееся поле. После этого заемщик может отправлять анкету на рассмотрение. Оставить заявку на кредит без залога в Хоум Кредит банке можно в любое время, даже ночью.
Вердикт будет готов через 10 минут. Об отказе клиент получит смс-сообщение. На телефон заемщика позвонит сотрудник банка и сообщит о положительном решении по предварительной заявке, пригласит в офис, чтобы заполнить расширенную анкету.
В ту же минуту клиент может собрать необходимые документы и отправиться в ближайший офис банка. На месте сотрудник заполнит со слов заемщика подробную анкету, сделает фото клиента, снимет копию с предложенных документов. После этого анкету отправят на окончательное рассмотрение. Оно отнимет 15-60 минут. Вердикт будет известен в день обращения. О нем клиента оповестят по телефону.
При положительном вердикте забрать деньги можно будет в тот тоже день. Положительное решение Хоум Кредит банка действует на протяжении 30 дней.
3 совета от эксперта для заемщика
- Перед тем как идти в выбранный банк за кредитом, почитайте отзывы заемщиков о получении денег. Часто клиенты пишут о мелких нюансах, которые становятся известны лишь при оформлении займа. Например, насчет навязывания страховки, комиссии за снятие кредитных средств со специальной карты и т.п.
- Если есть возможность получить справку о платежеспособности и трудоустройстве, лучше сделать это и обратиться в крупный банк. Да, рассмотрение отнимет в 2-3 раза больше времени, но клиент получит максимально выгодные условия по кредиту. Это сниженная ставка, увеличенная сумма, крупный надежный банк с хорошей репутацией.
- Если кредитор навязывает страховку, не отказывайтесь от нее. От индивидуальной страховки клиент может оказаться в одностороннем порядке в течение 5 дней после заключения договора. Благодаря периоду охлаждения банки больше не смогут «давить» на клиентов. При получении заявления от заемщика страховщик обязан вернуть средства, которые были оплачены клиентом за страховку.
FAQ по кредитам: вопросы и ответы
Можно ли получить кредит без залога дистанционно?
Ответ: Все банки предлагают заемщикам оформить дистанционную заявку на кредит. Однако в дальнейшем клиенту все равно нужно прийти в офис для подписания договора и получения денег. Есть и исключения. Например, в некоторых банках действующие клиенты могут получить займ на открытый счет, не выходя из дома. Такую заявку им следует подавать через личный кабинет интернет-банка. Есть также организации, которые предлагают получить кредит без залога с доставкой на дом: Тинькофф и Touch Bank.
Где самый выгодный кредит без залога?
Ответ: Традиционно считается, что одни из самых выгодных условий кредитования предлагают такие организации, как Сбербанк (от 12.5% годовых), ВТБ-24 (от 15% в год), Россельхозбанк (от 13.5% в год), но самая низкая процентная ставка действует по кредиту Лайт 9 от АТБ (фиксированные 9% годовых).
Можно ли получить кредит без залога по одному паспорту?
Ответ: Да, многие банки средней руки предлагают небольшие экспресс-займы по одному паспорту и без обеспечения. К таким организациям можно отнести АТБ, Тинькофф, TouchBank, ОТП и другие.