При оформлении займа в Сбербанке заемщику в обязательном порядке необходимо предоставить пакет документов для получения кредита. Сбербанк на основании пакета документов проводит идентификацию клиента, а также оценивают его платежеспособность. При одобрении заявки на кредит, копии документов и оригиналы справок помещаются в личное дело заемщика.
Сбербанк не относится к тем финансовым организациям, которые выдают кредиты наличными средствами всем желающим по одному паспорту. Исключение крупнейший банк страны делает только для определенного круга уже действующих клиентов, которые получают зарплату, пенсию или стипендию на карту Сбербанка. Им для подачи кредитной заявки достаточно предоставить только документ удостоверяющий личность. Для остальных желающих получить займ, банк попросит предоставить пакет документов для кредита, состоящий как минимум из двух пунктов.
Кредит с минимальным пакетом документов
Сбербанк предоставляет своим клиентам множество видов займов. Среди них:
- потребительские кредиты с поручительством и без;
- нецелевые кредиты под залог недвижимости;
- ипотека;
- кредиты военнослужащим;
- кредиты для физ. лиц, ведущих подсобное хозяйство.
Отдельными пунктами выделим рефинансирование займов и оформление кредитных карт.
Среди кредитов, оформляемых без выпуска банковской карты, программа, по которой заемщик предоставляет минимальный пакет документов, называется «Потребительский кредит без обеспечения».
Условия программы таковы:
| Процентная ставка по кредиту | 12,9% - 19,9% годовых |
|---|---|
| Сумма займа | от 30000 до 3000000 рублей |
| Срок договора | от 3 месяцев до 5 лет |
| Возраст заемщика | от 21 года до 65 лет |
Кредит оформляется на любые цели, а заявка рассматривается в течении 2-х рабочих дней. Залог или поручители не требуются.
Если вы относитесь к указанной возрастной категории и ваш рабочий стаж за последние 5 лет больше года, а на текущем месте работы вы трудитесь более 6 месяцев, то для подачи заявки потребуется предоставить пакет документов для оформления кредита состоящий из:
- Паспорта РФ с отметкой о регистрации.
- Документа, подтверждающего финансовое состояние и трудовую занятость.
Ко второму пункту будут относиться справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки или трудового договора.
Дополнительно клиент может предоставить СНИЛС или ИНН. Также к пакету для получения кредита будет прилагаться заявление-анкета, которая заполняется и подписывается в офисе банка.
Кредит, требующий сбора полного пакета документов
Как и в других финансовых организациях, в Сбербанке действует правило — чем больше сумма запрашиваемого кредита и меньше процентная ставка, тем больше документов должен предоставить заемщик. К займам, по которым выдаются максимальные суммы исчисляемые миллионами, относится ипотека.
Среди ипотечных программ деньги выдаются:
- на покупку готового жилья (новострой или вторичка);
- на строительство жилого дома;
- на покупку загородной недвижимости.
Также есть программы военной ипотеки и кредита с участием материнского капитала.
Такой кредит оформлется сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам — от 8,9% годовых. Минимальная сумма кредита 300000 рублей, а максимальная — превышает 30 миллионов.
Особенность ипотеки в том, что приобретаемое жилье до момента окончания выплат ежемесячных платежей, находится в залоге у банка.
Для подачи заявки на ипотеку банк предъявляет следующие требования к клиенту:
- Возраст заемщика на момент выдачи кредита больше 21 года.
- Возраст заемщика на момент окончания выплат менее 75 лет.
- Стаж на текущем месте работы более полугода.
- Общий трудовой стаж за последние 5 лет — год или более.
Если условия выполняются, тогда клиент предоставляет следующие документы для кредита в Сбербанк:
| Цель предоставления | Документ |
|---|---|
| Для идентификации (определения личности) заемщика предоставляются: | 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации. 2. Второй дополнительный документ, удостоверяющий личность (один на выбор): · водительское удостоверение; · загранпаспорт; · военный билет; · удостоверение личности военнослужащего; · СНИЛС. 3. Заявление-анкета. |
| Для подтверждения доходов и рабочей занятости: | 1. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ. 2. Копия трудовой книжки или трудового договора. |
| В случае привлечения созаемщика в банк предоставляются: | 1. Паспорт РФ созаемщика (с отметкой о регистрации). 2. Заявление-анкета созаемщика. 3. Документы о финансовом состоянии и наличии постоянной работы созаемщика. |
| По приобретаемой недвижимости — будущему залогу собирается пакет документов: | 1. Свидетельство о государственной регистрации права. 2. Отчет об оценке жилого помещения. 3. Выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав). 4. Кадастровый паспорт и поэтажный план. |
Это полный пакет документов для оформления ипотеки по стандартной программе в Сбербанке.
Документы для оформления кредитной карты в Сбербанке
Сбербанк выпускает для своих клиентов как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Среди кредитных на выбор предоставляются карты уровня:
- Classic (стандартные);
- Gold (золотые);
- World Black Edition (премиальные);
- Travel (карты для путешествий, совместно с компанией «Аэрофлот»);
- Карты для благотворительности.
Наиболее востребованные среди клиентов Сбербанка — карты Classic. Они выпускаются на 3 года. Имеют платежную систему Visa либо MasterCard. Для новых клиентов плата за годовое обслуживание карты составляет 750 рублей.
Выдаваемый кредит по карте Classic — до 600000 рублей. Сумма рассматривается банком в индивидуальном порядке. Процентная ставка за использование кредитных средств — до 27,9% годовых.
Также имеется льготный период кредитования, который длится до 50 дней. В течении этого срока клиент не платит банку проценты, если воспользовался кредитом, но только в том случае, если в указанный срок снятая сумма будет возвращена на счет в полном объеме.
С недавних пор Сбербанк упростил процесс оформления и выдачи кредитных карт. Теперь для подачи заявки на карту с кредитным лимитом достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Справки, подтверждающие доход и наличие постоянного места работы не потребуются.
По сравнению с потребительскими кредитами, карты имеют преимущества и недостатки.
Сначала рассмотрим минусы карт:
- Годовая процентная ставка по кредитным картам выше практически в 2 раза.
- Есть плата за годовое обслуживание.
- Срок действия карты ограничен тремя годами.
В остальном только плюсы:
- Оформляется по одному документу — паспорту.
- Пользоваться кредитными деньгами можно по необходимости, не обязательно снимать всю сумму займа сразу.
- Есть возможность не платить проценты за пользование кредитом, если каждый раз пользоваться льготным периодом.
- Деньги хранятся безналично.
- Есть возможность постепенного увеличения кредитного лимита при положительной истории пользования картой.
- Расходование кредитных средств частями.
- Возможность совершать покупки онлайн в интернет-магазинах, а также пользоваться картой за границей.
- При временной ограниченности в свободных средствах, на карту можно внести минимальный ежемесячный платеж для поддержания кредитного договора, в отличие от потребительского кредита, где аннуитентные (равные) ежемесячные платежи расписаны по графику.
Оформляются карты для клиентов в возрасте 21-65 лет.
Вывод
У каждого кредита своя цель и свое назначение. Если вам периодически требуются небольшие суммы, например, исчисляемые десятками тысяч, то проще и удобнее оформить одну из кредитных карт. В этом случае деньги всегда будут на счету и воспользоваться ими вы сможете в любой нужный момент. Тем более, что оформить карту проще всего — для этого нужет только паспорт.
Если сумма нужна крупная (сотни тысяч рублей), то выгоднее подавать заявку на потребительский кредит. В этом случае переплата по займу будет меньше, чем если бы вы сняли аналогичную сумму с карты (без использования льготного периода). Правда, тогда придется предоставить документы об официальном доходе, но имея стабильное место работы сделать это не составит труда.