Электронный договор займа — привычный формат оформления документов в онлайн-компаниях, которые предлагают займы в интернете. Такой способ заключения дистанционного займа соответствует российскому законодательству и не противоречит ст.434 ГК РФ, а значит, считается легитимным.
Заключить договор займа в интернете можно при помощи цифрового кода — АСП. Аналог собственноручной подписи генерируется специально для заемщика и направляется ему в смс-сообщении.
Если клиент соглашается с условиями договора и хочет его подписать, ему следует указать свой код АСП в выделенном поле договора.
Как получить займ в Манимен?
Микрофинансовая компания Moneyman предлагает займы в интернете всем заемщикам, которые соответствуют минимальным требованиям кредитора. Чтобы заключить договор займа и получить деньги, клиент должен самостоятельно заполнить анкету в интернете, выбрать способ получения, привязать банковскую карту и направить анкету на проверку.
Буквально через минуту кредитор сообщит решение по СМС. В том же сообщении он направит персональный код АСП, если займ будет одобрен.
В это же время на электронную почту заемщика поступит письмо с персональными условиями займа в электронном формате. Клиенту нужно их внимательно прочитать и вставить код из СМС-сообщения в выделенное поле. Таким способом заемщик подпишет договор и согласится на его условия.
Договор заключается с МФК Манимен, действующей в интернете под аналогичным наименованием.
Основные моменты договора с Манимен
На сайте организации можно найти и ознакомиться со всей документацией по будущему микрокредиту. Здесь представлены правила, в которых подробно описывается порядок действий клиента в разных ситуациях. Здесь есть типовые условия договора, которые в итоге станут базой для персональных условий.
Самый интересный документ — Информация об условиях предоставления займа. Здесь находятся реальные условия займов (% ставки, тарифы, сроки, суммы и пр.)
В документах могут быть подводные камни, противоречащие законодательству условия, о которых клиенту лучше узнать заранее.
Одобрение действует 5 дней
В соответствии с п.2.10 положительное решение по заявке и код АСП действителен в течение 5-ти дней с момента принятия кредитором вердикта. Клиент может в любое время в течение 5-ти дней акцептировать оферту, указав код из смс-сообщения.
Расчет процентов на 2-й день займа
Согласно п.3.1 расчет % по займу производится со дня, который следует за днем получения денежных средств заемщиком. Из этого следует, что клиент может получить деньги и вернуть их в тот же день без начисления процентов.
Излишне уплаченные деньги остаются у кредитора
В соответствии с п.4.6 заемщик соглашается с тем, что излишне уплаченные средства передаются в дар кредитору, если клиент не предоставит письменное заявление о возврате этих средств до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором производилось погашение.
Например, если клиент 10 июля заплатил по займу 5000 рублей, когда его платеж составлял 4500 рублей, то излишнюю сумму в 500 рублей ему вернут лишь в одном случае — если он напишет заявление и направит его кредитору до 15 августа.
Условия договора можно менять
Согласно п.5.1 заемщик может предложить изменить некоторые условия договора займа, внести поправки по соглашению сторон.
Это очень удобно, например, заемщик может запретить уступку прав требования, если для него это имеет принципиальное значение. Конечно, при условии, что кредитор согласится на это.
Меры по взысканию долга
В соответствии с п.6.3. кредитор имеет право привлекать для взыскания просрочки третьих лиц и предоставлять им любую информацию о договоре, заемщике и т.п.
Примечателен п.6.4, который регулирует частоту взаимодействия кредитора с заемщиком, направленного на взыскание просроченной задолженности.
Так, личные встречи могут проходить не чаще 2-х раз в неделю, а посредством телефонных разговоров не более 2-х раз в сутки и 16-ти раз в месяц.
Досрочное погашение займа в Манимен
В соответствии с п.4.1.2 заем можно погасить раньше срока в любой момент без предварительного уведомления компании Манимен.
Это отличная новость для клиентов, ведь большинство других организаций обязывают своих заемщиков предупреждать компанию-кредитора о досрочке в письменной форме за 10-30 дней до соответствующей выплаты.
Пролонгирование займа в Манимен
Манимен предлагает заемщикам пролонгирование займа (п.5.2.1 Условий). Заемщик может выбрать любой срок пролонгации в пределах 30 дней, оплатив начисленные к этому моменту проценты.
Ответственность заемщика
Согласно п.6.1 кредитор вправе требовать оплаты пени в случае, если заемщик вовремя не погасит образовавшуюся просроченную задолженность. Размер пени прописан в п.6.1.1 и составляет 20% годовых от основного долга.
В соответствии с п.3.4 во время всего срока продолжают начисляться проценты в размере, предусмотренном договором. Проценты будут начисляться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет долг кредитору.
Представим ситуацию, в которой заемщик получил деньги в сумме 12000 руб. под 1.85% в день и не вернул задолженность вовремя. Его просрочка составила 65 дней. Рассчитаем пени и штрафы, которые Манимен начислит за 65 дней просрочки займа.
Первым делом сделаем расчет % по формуле:
А — % за 1 день
Х — дни просрочки
Если хотите узнать сумму %, сначала придется узнать % за 1 день займа. Для этого воспользуемся другой формулой:
B — основной долог
C — % ставка
Каждый день просрочки по займу будет обходиться заемщику в 222 руб. процентов. Узнав интересующую нас величину, можем рассчитать % за 65 дней, подставив все известные параметры в формулу:
Проценты за 65 дней просрочки составили 14430 руб. Сейчас можно узнать размер пени по формуле:
Z — Основной долг
Х — Пени (20% годовых)
365 — календарный год
Подставим известные параметры в формулу и получим:
Мы посчитали неустойку и проценты, выяснили, что за просрочку займа клиенту придется оплатить общий штраф в размере 14857.40 руб.
Страхование займа и клиента в Манимен
В официальных документов нет сведений о наличии страховки займа от невыплаты или заемщика, поэтому клиенты могут не беспокоиться о лишних расходах.
Расторжение договора займа с Манимен
В соответствии с п.7.6 претензионный порядок рассмотрения споров не предусмотрен договором, поэтому заемщик может сразу направлять исковое заявление в суд, ссылаясь на этот пункт в договоре займе.
В соответствии с российским законодательством суд может отказать в принятии иска из-за отсутствия претензионного порядка урегулирования спора. Если заемщик сошлется на п.7.6 договора, то иск примут к рассмотрению.
Клиент должен понимать, что причины для расторжения договора займа в суде должны быть весомыми (нарушение прав потребителя, неисполнение кредитором условий договора и т.п.)
Скачать договор займа с Манимен.