Как выбрать МФО для микрозайма?

Выбор МФО для микрозайма — сложная задача, особенно для заемщиков, которые впервые оформляют деньги в долг через микрофинансовые компании. Выбирая МФО для микрозайма, заемщик должен ориентироваться на свои предпочтения и запросы, внимательно читать отзывы других клиентов, сравнивать условия и переплату.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 - 65 лет
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
  • На любые цели - до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
  • Cумма займа до 20 тыс. рублей
  • Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
  • Большая вероятность одобрения
  • Бесплатное СМС информирование
  • Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
  • Срок займа до 1 года
Займы онлайн от CreditPlus
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
  • Простая анкета и быстрое одобрение
  • Срок займа от 5 до 30 дней
  • Сумма займа до 15 тыс. рублей
  • деньги на карту, банковский счет, через систему Контакт или Лидер
  • Простой и прозрачный механизм пролонгации без пени и штрафов
Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
  • Сумма займа до 20 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка от 1.9% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
Займ в GreenMoney
Лицензия ЦБ РФ №2120742002054
  • Сумма займа от 3000 до 15 000 рублей
  • Получение займа на банковскую карту онлайн
  • Срок займа 34-40 дней
  • Возраст заемщика от 20 лет
  • Срок ответа – до 30 минут.
  • Самый большой срок займа среди всех

Основные критерии отбора МФО

Способ оформления — дистанционно или в офисе

Первым делом заемщику нужно определиться со способом оформления микрозайма: дистанционный через интернет или займ наличными в офисе.

В первом случае оформление микрокредита будет происходить полностью дистанционно. Заемщик сам заполняет анкету в интернете, выбирает способ получения денег, подписывает договор кодом из СМС, получает средства. Весь процесс занимает 25-30 минут, не более. В зависимости от выбранного способа деньги приходят моментально после одобрения или в течение нескольких часов-дней.

Во втором случае оформление происходит в офисе кредитора. За заемщика все делает сотрудник, а клиент лишь должен прийти в отделение, ответить на вопросы и дождаться решения. Оформление происходит за 20-30 минут. Столько же нужно кредитору для принятия решения. Если займ одобрят, клиент сможет получить деньги наличными в офисе моментально.

Как выбрать МФО для микрозайма

Дистанционное оформление через интернет подойдет клиентам, у которых есть именная банковская карта VISA или Mastercard, которые хотят получить деньги ночью или поздним вечером/ранним утром.

Стандартное оформление в офисе стоит выбрать тем, кто хочет гарантированно получить деньги через час, кто не хочет рисковать и брать займ на карту с возможной задержкой до 3-х суток. Этот вариант также удобен для заемщиков из маленьких городов, где дорога до ближайшего офиса МФО отнимает не более 10-15 минут.

Определившись с типом микрофинансовой организации, потенциальному заемщику нужно отсеять неподходящие компании и продолжить отбор по другим показателям.

Процентные ставки

Самый важный критерий отбора — процентная ставка по займу. Если вы хотите получить деньги с минимальной переплатой и низким процентом, сравнивайте именно этот показатель. Самая низкая процентная ставка гарантирует самую низкую переплату. Обычно микрофинансовые компании начисляют проценты ежедневно за количество дней пользования займом. То есть, если микрокредит был оформлен на 5 дней, то компания умножит процент именно на 5.

Как выбрать МФО для микрозайма

В некоторых компаниях есть специальные плавающие условия по начислению процентной ставки. Например, при одной сумме и сроке может быть высокий процент, а при другой — низкий. Яркий пример плавающей ставки — МФК Займер.

Здесь процентная ставка заемщика напрямую зависит от суммы и срок займа. При самом коротком сроке и минимальной сумме клиенту назначат максимальную процентную ставку — 2.1% в сутки. При самом длительном сроке и максимальной сумме будет самая низкая процентная ставка — всего 0.63% в день.
Таким образом, клиенту будет выгоднее оформить долгосрочный микрокредит на крупную сумму, чем брать небольшой займ на пару дней.

Условия кредитования

Вместе с процентной ставкой заемщику нужно обратить пристальное внимание на другие условия кредитования. Бывает несколько типов микрофинансовых организаций. Есть компании, которые предлагают займы на короткий срок до зарплаты. Максимальный период кредитования здесь не превышает 30 дней, а погашение происходит в конце срока одним единовременным платежом. Максимальные суммы по таким займам не могут превышать 30 тыс. руб. согласно указаниям Центробанка РФ.

Есть долгосрочные микрокредиты, которые предоставляются на длительный период до 52 недель, 12 месяцев или 365 дней. В зависимости от микрофинансовой организации срок может быть разным. Особенность таких займов заключается в постепенном погашении долга равными аннуитетными платежами каждую неделю, ежемесячно или по 2 раза в месяц. Периодичность и размеры выплат устанавливаются организацией и могут варьироваться.

Краткосрочный займ нужен клиентам, которые хотят что-то купить, но у них не хватает собственных средств. Вместо того чтобы просить в долг у друзей или родственников, они могут взять небольшой займ до зарплаты и вернуть его уже через пару дней-недель. Такие краткосрочные займы часто тратятся на незапланированные покупки, чтобы дожить до зарплаты, оплатить текущие платежи (квартплата, кредиты и т.д.)

Долгосрочные займы чаще берут на мелкий косметический ремонт, на крупный ремонт автомобиля, покупку полиса КАСКО, небольшое строительство на дачном участке (теплица, гараж и т.д.), на покупку мебели, крупной техники, проведение торжеств и т.д.

Лояльность кредитора

Для других заемщиков первоочередным фактором отбора микрофинансовой организации является ее лояльность. Об этом факторе часто думают клиенты, у которых есть проблемы с кредитной историей: неоплаченные кредиты, просрочки, задержки платежей, судебные иски и т.д. Чем лояльнее кредитор, тем выше шанс на гарантированное одобрение по займу. Клиенты понимают это и ищут микрофинансовые компании с минимальными требованиями к заемщикам и лояльным процессом рассмотрения заявок.

Как выбрать МФО для микрозайма

Это условие действительно хорошо работает, если клиент обратится в компанию без дополнительных проверок, которая рассматривает анкету скоринг-программой.

Дело в том, что скоринг оценивает заемщика по десяткам и сотням разных параметров, учитывая текущий кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг является отражением кредитной истории в баллах. У каждой организации свой минимальный «проходной» балл для одобрения. Чем ниже проходной балл, тем лучше для проблемного заемщика.

Клиентам с очень плохой кредитной историей, которые постоянно получают отказы, лучше присмотреться к компаниям, которые предлагают займы по программе исправления кредитной истории. Такие микрокредиты выдаются клиентам с судебными делами, исполнительными производствами у судебных приставов, большими долгами и т.д.

Суть программы улучшения кредитной истории проста — клиенту планомерно выдаются небольшие займы от 1 до 4 тыс. руб. на разные сроки, которые определяет кредитор. Заемщик должен своевременно погасить микрокредиты в установленный срок, не пользуясь досрочным погашением или отсрочкой выплаты.

Если клиент пройдет всю программу полностью, в его кредитной истории появятся 4 положительные записи о погашении микрозаймов. Это существенно повлияет на кредитный рейтинг и заемщику будут доступны займы в этой компании на общих условиях.

Такая программа также будет идеальным подспорьем для заемщиков, у которых нет кредитной истории вообще.

Способы выдачи займа

По этому критерию нужно отбирать микрофинансовые организации в том случае, если вы хотите получить деньги более или менее редким способом, например, на карту МИР или Maestro, через систему переводов Золотая Корона и т.д. Не все организации выдают деньги в долг этими способами.

Самым популярным вариантом, который есть в каждой компании является займ на карту. Причем карта должна быть платежной системы VISA или Mastercard класса не ниже стандартного или классического. Второй способ по популярности — займа банковский счет. Если займ на карту есть во всех компаниях, то переводом на счет пользуются около 90% МФК.

Как выбрать МФО для микрозайма

Третьим по популярности является выдача займа через систему переводов Contact. Этот вариант выдачи денег предлагает каждая вторая организация. Реже встречаются компании, которые выдают деньги на электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги.

Самые редкие варианты — займ через систему Золотая Корона, Лидер, на карточки МИР. Если вы планируете получить деньги одним из «редких» способов, обязательно устанавливайте в автоподборе желаемый способ получения займа. Так вы сразу отсортируете организации, которые вам не подходят по способу выдачи денег.

Отзывы заемщиков и способы выбивания долгов

Перед выбором конкретной компании, потенциальному заемщику нужно почитать отзывы о будущем кредиторе. В них реальные клиенты рассказывают о процедуре поучения денег, о подводных камнях, которые могут ждать заемщика, о дополнительных проверках, о которых кредитор не заявляет и т.д. На самом деле, отзывы других заемщиков — кладезь ценной информации, которую нельзя получить в любом другом месте.

Часто в отзывах клиенты рассказывают, что бывает, если они допускают просрочку, как микрофинансовая организация пытается взыскать просроченную задолженность, продает ли долг коллекторам, если да, то, каким и т.д.

Большинство отзывов о микрофинансовых организациях посвящены именно действиям по взысканию просрочки, поэтому если у кредитора очень низкий общий рейтинг оценок пользователей, значит, микрофинансовая организация сотрудничает не с самыми лояльными коллекторскими агентствами.

Как выбрать МФО для микрозайма

Если в каждом отзывы клиенты негативно отзываются о действиях коллекторов, заявляют, что в МФО не пошли на уступки, не захотели договориться, то это является серьезной причиной, чтобы исключить кредитора из списка претендентов на обращение за займом.

Однако заемщикам нужно быть очень внимательными, читая отзывы. Большинство из них являются «заказными». Чаще всего купленные отзывы носят положительный характер, но бывает и такое, что конкуренты платят за размещение негативных отзывов о другой компании. Некоторые компании поощряют написание положительных отзывов на разных сайтах, обещая бонусы заемщикам, а те соглашаются, чтобы получить их. Они оставляют отзыв с 5-ю звездами даже по тем займам, которые по-настоящему не оценили бы и на 3 звезды.

Договор и дополнительные условия

Перед выбором МФО заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. В нем могут скрываться положительные и отрицательные для заемщика условия. Обязательно нужно посмотреть пункт о штрафных санкциях за просрочку платежа. Некоторые компании начисляют фиксированные штрафы за факт выхода на просрочку. Они могут достигать 500-1000 рублей за каждый просроченный платеж.

Обратите внимание на условие о досрочном погашении, нет ли у кредитора моратория. Если запрета нет, нужно узнать, пересчитывает ли он переплату при досрочном погашении за фактический срок пользования заемными средствами. Если нет, это плохо, такого кредитора лучше исключить из списка.

Также нужно смотреть на другое условие погашения — пролонгацию займа. Если кредитор предлагает такую возможность, это будет большим бонусом для заемщика.

Пролонгация — это продление срока кредитования на период до 30 дней. Им можно воспользоваться в случае, если у заемщика нет возможности или времени вовремя погасить задолженность, например, задержали зарплату на работе, не вернули долг и т.д. Благодаря пролонгации клиент не испортит свою кредитную историю и финансовые отношения с конкретной кредитной организацией, в которой взял деньги.

Главное, чтобы кредитор не брал за предоставление услуги дополнительные комиссии и предоставлял ее неограниченное количество раз, а не 1-2.

Полезные советы заемщикам, которые выбирают микрозайм

  1. Хотите сэкономить на переплате? Выбирайте компании с самой низкой процентной ставкой — 1-1.5% в сутки. Это одни из самых выгодных ставок на текущий момент.
  2. Ищите организации, которые предлагают всевозможные акции и скидки новым клиентам. В этом случае велик шанс сэкономить на переплате или вообще ее не платить. Например, новым клиентам компании Езаем, Екапуста, Метрокредит доступен займ под 0% в сутки.
  3. При оформлении займа просите реальные суммы, помните об ограничениях и лимитах для новых заемщиков. Странно просить 15 тыс. до зарплаты, если сама зарплата не превышает и 18-20 тыс. в месяц.
  4. При заполнении анкеты всегда выбирайте дату погашения займа так, чтобы она следовала через 3-4 дня после зарплаты. Это важный момент, особенно в случаях, когда анкета содержит вопрос о дате следующей выплаты зарплаты. Даже если вы планируете вернуть деньги до этого, надеясь на другие денежные поступления, лучше выберите первые числа после ЗП, а потом верните деньги раньше срока с пересчетом процентов.
  5. Если у вас очень плохая КИ, не усугубляйте ее еще больше лишними отказными заявками, сразу обращайтесь в компании с программами по улучшению кредитного рейтинга и проходите их полностью. Только после этого можно рассчитывать на положительное решение других организаций.
Добавить комментарий