Оформление дистанционного займа может таить в себе массу нюансов и особенностей, о которых заемщик может даже не догадываться. Если вы хотите получить деньги на выгодных условиях, всегда внимательно читайте договор, правила предоставления и условия выдачи займов. Только так вы сможете подобрать себе компанию с подходящими условиями кредитования.
Как происходит заключение договора в компании Займер?
Заключение договора займа с микрофинансовой организацией Займер осуществляется дистанционно, то есть, через интернет. Для этого заемщику нужно дождаться положительного решения по заявке, получить смс-сообщение со специальным кодом АСП.
АСП — это аналог собственноручной подписи клиента. Он полностью заменяет обычную подпись заемщика в интернет-пространстве. После ознакомления с договором займа и индивидуальными условиями клиент должен вписать код АСП из смс-сообщения в поле на сайте организации. Таким способом он фактически подписывает кредитный договор и соглашается на все прописанные в нем условия.
Как только заемщик акцептирует (подписывает) договор, он считается заключенным, а деньги в тот же миг направляются заемщику способом, выбранным заранее.
Возможность заключения дистанционных онлайн-договоров закреплена российским законодательством. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, если это не противоречит действующему законодательству. Аналог собственноручной подписи также предусмотрен ГК РФ, поэтому дистанционное подписание онлайн-договора кодом АСП считается полностью легитимным.
Основные моменты кредитного договора с МФО Займер
Чтобы узнать, как происходит процедура оформления займа, заключения договора, погашения, клиенту нужно внимательно изучить правила предоставления займов в компании Займер. Там подробно описываются все нюансы и особенности. Вы не найдете здесь цифр и тарифов, условий кредитования, потому что они находятся в другом документе под названием «Общие условия займа» или «Информация об общих условиях займа».
Если вы собираетесь заключить договор с компанией Займер, обратите внимание на некоторые его пункты.
Доступ к личным данным через мобильное приложение
Например, в п. 3.6 Правил предоставления займов подробно описываются виды информации, которую может получить кредитор, если клиент установит на телефон мобильное приложение Займер и попробует оформить заявку.
В этом случае Zaymer будет знать обо всех совершенных заемщиком звонках, получит доступ к внешней и внутренней памяти телефона, к камере, смс-сообщениям и т.д.
То есть в Займере будет абсолютно вся личная переписка заемщика по смс, все видео/фото файлы, звонки, IP-адрес телефона, доступ к камере в любой момент и др.
Долг быстро продадут коллекторам
Например, пункт 3.13 аналогичных правил гласит, что кредитор может передавать информацию о заемщике, его просроченной задолженности третьим лицам, в том числе, финансовым консультантам и коллекторам. Это значит, что Займер сотрудничает с коллекторами и в случае просрочки платежа может передать или продать им долг.
Скорость рассмотрения регламентирована
В пункте 3.19 правил прописывается период рассмотрения заявки, который составляет 30 минут за исключением времени, которое требуется заемщику для загрузки дополнительных подтверждающих фото.
Списание денег при привязке
Пункт 3.20.2 Правил предоставления займов в компании Займер повествует заемщику о возможном списании денежных средств в случае привязки карты, которое достигает 99 рублей. Обычно кредитные организации списывают небольшие суммы в пределах 10 руб., но в случае с Займером сумма выше почти в 10 раз.
Справки и другие документы
Пункт 3.20.5 правил предусматривает возможность кредитора запрашивать сканкопии основных документов заемщика: паспорта, ИНН, справки 2НДФЛ и др. Казалось бы простое и быстрое оформление займа в интернете может превратиться в банковскую волокиту со сбором документов и их предоставлением кредитору.
Беспрепятственное списание денег с карты клиента
Пункт 6.5.2. правил гласит, что кредитор вправе списывать любую сумму в пределах задолженности с привязанной клиентом банковской карты.
Кредитором по договору с компанией Займер является ООО МФК Займер, зарегистрированная в г. Новосибирск. Организация включена в реестр и имеет соответствующие лицензии.
Процентные ставки в договоре с Zaymer
Каждому заемщику назначается процентная ставка, которая прописывается в индивидуальных условиях договора займа. До момента подписания такого договора клиент не будет знать точного процента, который компания ему подобрала.
Ознакомиться с процентными ставками и их диапазоном в кредитной организации Займер можно в Общих условиях договора потребительского займа, которые представлены в виде таблицы. Точные ставки будут указаны в ней под п.10.
Досрочное погашение и пролонгация
Кредитор предлагает обе дополнительные услуги. Посмотреть условия для досрочного возврата займа можно в правилах представления и возврата займа в главе №6 «Возврат займа». Они закреплены п. 6.3, 7.5 и подпунктами.
Подробное разъяснение действий в случае пролонгации займа закреплены пунктом 6.4 Общих правил предоставления займов.
В пункте 7.10 Правил предоставления и возврата кредитор подробно описывает штрафные санкции, которые грозят заемщику за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа.
Так, например, с 1-го дня просрочки продолжают начисляться проценты согласно индивидуальным условиям договора займа. Они начисляются до тех пор, пока их сумма не достигнет 2-х сумм основного долга.
Чтобы рассчитать сумму начисленных процентов за 1 день, нужно умножить сумму основного долга на %, прописанный в договоре.
А — сумма процентов
B — сумма основного долга
C — процентная ставка
Если представить, что мы получили 5000 рублей под 2% в день, а просрочка составляет 45 дней, то проценты за 1 день в рублях составят:
Чтобы рассчитать проценты за 45 дней просрочки, нужно умножить комиссию за 1 день на 45 дней.
Ровно 4500 рублей будет начислено заемщику за 45 дней просрочки займа.
Также с первого дня просрочки на сумму основного долга начисляется неустойка в размере 20% годовых по день, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратной суммы займа.
Рассчитать неустойку можно по формуле:
Х — основная сумма долга
Y% — проценты неустойки по договору (20% годовых)
S — количество дней просрочки
Сделаем примерный расчет неустойки по займу в 5000 рублей с просрочкой в течение 45 дней. Подставим все данные в формулу:
Получается, что комиссия и неустойка заемщика за 45 дней просрочки составит:
Страхование займа в Займере
В правилах предоставления займа нет упоминаний о страховке, поэтому можно сделать вывод, что займ не подлежит страхованию.
Как расторгнуть договор займа в Займер?
Глава №9 Общих правил предоставления и возврата займов регулирует разрешение любых споров. Если обратиться к законодательству РФ, то ч.1 ст.450 ГК РФ гласит, что договор может быть расторгнут по соглашению сторон, но если договоренности достичь не удастся, вопрос можно решить через суд, что регламентировано Правилами представления займов в Займере.
Если договор займа в Займер еще не был погашен, то расторгнуть его можно лишь по существенным причинам и нарушениям, которые суд признает основательными для расторжения (причиненный ущерб, неисполнение обязательств и др.)
Алгоритм действий при расторжении договора прост: заемщик должен направить в адрес кредитора предложение о расторжении договора займа с указанием информации или сведений, повлекших желание прекратить действие соглашения.
Если кредитор откажет в расторжении договора, тогда заемщику нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о прекращении действия договора. Также заемщик должен приложить к иску ответ кредитора об отказе от добровольного расторжения договора по соглашению сторон.
Здесь вы можете скачать образец договора займа в компании Займер.