Потребность в собственном жилье вызывает у людей желание найти оптимальный вариант для его приобретения. Самым популярным способом здесь является ипотека, когда клиент берет взаймы у банка, оставляя ему в залог свою приобретенную квартиру до выплаты долга. Выплата долга растягивается на долгие годы, а переплата достигает 1-3 стоимостей квартиры.
В последнее время особую популярность приобретают нестандартные варианты приобретения своей недвижимости, такие как жилищные кооперативы. По мнению участников, они имеют больше плюсов, чем ипотека в банках, т.к. кредитная история и финансовая составляющая здесь играют не такую значительную роль. Подобным способом в странах Европы и США строятся более 80% жилых помещений. В России же покупка квартир через кооператив не так востребована и составляет около 20% рынка, хотя схема приобретения жилья через жилищный кооператив законная (соответствует ФЗ №214 и ЖК РФ). Рассмотрим подробнее, что такое жилищные кооперативы, как создаются, какие виды бывают, каковы затраты клиента, плюсы и минусы таких объединений?
Жилищные кооперативы (ЖК).
ЖК делятся на два вида:
- Строительные. Здесь целью является строительство дома силами пайщиков, которые вкладываются в бюджет постройки. После окончания строительства такой союз ликвидируется или же преобразуется в ТСЖ, занимающееся управлением дома и его хозяйственной частью. Такой вариант довольно привлекательный с точки возможности построить жилье по собственному проекту в престижном районе. Правда, здесь есть и отрицательная сторона – пайщики несут ответственность за постройку дома и все риски застройщиков. Договоры долевого участия признаются юристами несовершенными, а формулировки – неоднозначными и противоречащими. Таким образом, вкладывать сюда выгодно, но рискованно.
- Накопительные. В отличии от предыдущего варианта, здесь пайщики не занимаются строительством домов, а только приобретают жилье на сумму накоплений. Процесс выглядит так: участник вступает в кооператив, вносит часть суммы на оплату приобретаемой жилплощади. Затем он имеет право проживать на этой площади, прописывать себя и семью, сдавать в съем. Параллельно делаются взносы, согласно условиям ЖК.
Чтобы стать участником ЖК, нужно подать заявление, которое будет рассмотрено руководством кооператива и утверждено общим собранием. Затем заключается договор, где указывается сумма пая, которую клиент должен выплатить в установленное время. Оплата производится взносом на расчетный счет кооператива. Подтверждением служит платежное поручение, которое не требует дополнительного подтверждения, являясь самодостаточным документом. Члены ЖК оплачивают такие членские взносы для содержания штата ЖК.
Основной обязанностью члена ЖК является внесение регулярных взносов полностью или частями. Права пайщика защищены ЖК РФ и федеральным законом № 214.
Почему выбирают ЖК?
Для выбора покупки квартиры через ЖК могут служить следующие факторы:
- Лояльность по отношению к участникам.
- Открытость (участникам предоставляется информация о закрепленными за ними и другими членами квартирами, а руководство ЖК обычно ведет реестры участников, что исключает вероятность двойных сделок или серых схем продаж)
- Работа ЖК регулируется на законодательном уровне.
- Вопросы решаются максимально оперативно.
- Небольшой первый взнос позволяет закрепить квартиру за собой и выплачивать остаток в течение оговоренного срока.
Преимущества ЖК.
- Пайщики могут выбирать застройщика самостоятельно.
- Застройщика могут поменять на любом этапе, если что-то не понравится.
- Личный контроль за качеством строительства дома и дальнейшей эксплуатацией.
- Можно вносить паевыми взносы частями, как в ипотеке, но без оплаты процентов (беспроцентная рассрочка).
- Не нужно поручителей, созаемщиков.
- Не обязательно страховать недвижимость.
- Минимальный пакет документов для вступления.
- Процентная ставка 2-6% годовых, личный график выплат.
- Пайщик освобождается от уплаты налога на недвижимость.
- Можно использовать маткапитал, госсубсидии
- ЖК не сможет ликвидироваться, если хотя бы один из пайщиков будет против.
Недостатки ЖК.
- Для вступления нужно иметь первый взнос (30-50% минимум от суммы).
- Нужно внести вступительный взнос (около 4-6%) от стоимости квартиры), который не входит в стоимость жилья и не возвращается, если пайщик решит выйти из дела.
- Квартиры в ЖК будет находиться в собственности ЖК (в ипотеке заемщик оформляет право собственности). Если что-то случится, то пайщику придется несладко.
Таким образом, дешевле покупка жилья обойдется через ЖК за счет низкой ставки и удобного способа внесения. Воспользоваться услугами кооперативов можно, но стоит изучить информацию о продолжительности работы, количестве построенных и сданных домов, отзывы других пайщиков.