К моменту оформления ипотечного кредита в Сбербанке в городе Омск мы готовились несколько месяцев. Я провела собственное небольшое расследование, проанализировав информацию на сайтах банков, сделав различные варианты расчетов на предлагаемых калькуляторах. Также я не поленилась и съездила в офисы нескольких заинтересовавших меня компаний. И, может, дело в моей неприязни к бюрократии, а может, в текущей на тот момент беременности, но я выбрала не самое дешевое, но наиболее простое и доступное решение — ипотеку в Сбербанке. Что именно привлекло нас в подобного рода займе?
Первое и самое главное – это очень небольшие сроки принятия решения об одобрении или отказе кредитования сразу после предоставленного пакета документов – до 5 рабочих дней. Лично нам кредит одобрили за 2 дня. Второе – минимум документов — стандартный набор, который необходим и для самых небольших займов (подробнее об этом читайте ниже). Третье – процентная ставка: да, не самая низкая, но и не самая высокая. Четвертое – возможность оформления займа без поручителя (в этом случае жилье будет в залоге у банка до истечения срока полного погашения кредита).
Мы подавали заявку на ипотеку здесь
- Ставка по ипотеке от 8.5% годовых
- Программа государственной поддержки
- Сумма до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.
- Рассмотрение заявки — 1-3 дня.
Условия предоставления ипотеки
Любой желающий может рассчитать ипотеку по калькулятору на официальном сайте банка, ведь для каждого клиента предусмотрены разные варианты кредитования. Можно оформить кредит на строящийся дом и на гараж, на первичное и на вторичное жилье, на квартиру и на частный дом. Лично нас устроил вариант квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Первый взнос можно внести от 10% от суммы стоимости жилья по программе «Молодая семья», и от 15% — для всех остальных категорий заемщиков. Чем больше вы можете заплатить наличными, тем меньшую процентную ставку предложит вам банк. Мы внесли 25% от стоимости квартиры, при оформлении перечислив эти деньги на счет продавца.
Также процентная ставка зависит от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка, работаете ли в аккредитованной организации – этим категориям клиентов Сбербанк также снижает годовую ставку. Кроме того, если вы зарегистрировали объект в собственность до оформления ипотеки, то и в этом случае ваша переплата будет несколько меньше, но на такую сделку продавцы идут крайне редко, не желая рисковать своим пока еще имуществом.
Вот какие расчеты вышли у нас при стоимости квартиры в 2 000 000 рублей, сроке 15 лет, первом взносе 500 000 рублей и порядке регистрации собственности после оформления ипотеки:
— Годовая процентная ставка – 13,75;
— Ежемесячный платеж (аннуитетный) – 19 724,81 рубля;
— Сумма переплаты за весь срок – 2 050 465,63 руб.
Здесь надо сказать, что банк делает пересчет при полном или частичном досрочном погашении. При желании клиент может погашать по заявления задолженность сразу за два и более месяца, что, само собой, более выгодно, чем стандартное внесение платежей по графику.
Порядок оформления ипотечного займа
С мужем мы решили выступить как созаемщики, хотя основным ответственным лицом являюсь я (во-первых, у меня больше стаж, во-вторых – зарплата). Надо сказать, что банк учитывает совокупный доход, а потому для подстраховки лучше оформлять ипотеку на двоих и более членов семьи. Для начала мы с супругом собрали первичный пакет документов:
- Справки 2 НДФЛ из бухгалтерии;
- Заверенные копии трудовых книжек из отдела кадров;
- Паспорта;
- Вторые документы из списка банка (можно, например, предоставить СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.).
С этими документами мы обратились в отдел кредитования Сбербанка и вместе с менеджером приступили к оформлению. На заполнение анкет, предоставление личных данных, снятие копий с наших документов ушел примерно час. После этой процедуры мы отправились по своим делам, ожидая решения банка.
Через 2 дня, после одобрения кредита, нам выделили срок на поиск подходящей квартиры — 4 месяца. Кстати, если клиент находит более дорогое жилье, он может внести больший первый взнос, сумма кредита также может быть изменена в меньшую сторону. Для увеличения же займа придется вновь отправлять заявку и ожидать решения банка.
В процессе поиска квартиры мы столкнулись с такой трудностью, что не все продавцы желают дополнительной бумажной волокиты и ожидания перечисления денежных средств от банка, большинство хочет совершить сделку без ипотеки. В конце-концов, мы все же нашли подходящую квартиру, которая устраивала нас, а ее владелец был согласен на сделку через ипотечное кредитование.
Но оказалось, что взять займ и найти подходящую жилплощадь – это «цветочки», самым сложным был процесс оформления собственности и залога. Собрав всю необходимую документацию на жилье (часть — самостоятельно, часть – предоставляет продавец, часть – совместно), мы заключили предварительный договор купли-продажи через юриста и передали первый взнос владельцу квартиры. После этого была оформлена основная сделка. Кроме того, для большего спокойствия мы воспользовались услугой сопровождения юридических сделок в юстиции, где зарегистрировали объект недвижимости в собственность.
На оформление жилья в итоге ушел примерно месяц, после чего продавцу, наконец-то перечислили оставшееся деньги, а мы стали владельцами квартиры, хотя наше жилье и будет находиться в залоге у банка.
Выплаты банку
Ипотека выплачивается банку на сберкнижку, со счета которой он списывает ежемесячные платежи. Если положить большую сумму, то в счет погашения уйдет только задолженность за текущий месяц. Для того чтобы заплатить больше, необходимо написать заявление в отдел кредитования. Вносить средства может не только владелец сберкнижки, но и любое другое лицо с предоставлением паспорта держателя счета в кассу банка. Деньги при этом моментально зачисляются на счет, списание же идет строго в дату платежа по графику.
Существует возможность перевода средств и через иные банки, но это не совсем удобно, потому что платеж будет идти несколько рабочих дней, и к тому же с вносителя дополнительно возьмут комиссию.
Отлично, если у вас есть карта Сбербанка, в этом случае по заявлению оплату за ипотеку могут списывать прямо с вашего текущего счета. Отслеживать свой график платежей возможно через интернет-банк Сбербанк Онлайн.