Ипотека в Перми
Эту историю нам прислала жительница Перми. Она оформляла ипотеку в Сбербанке. Конечно процесс получения вызвал много трудностей и проблем. Но все они были решены.
Итак, вот история
Однажды я задумалась о приобретении своей квартиры в ипотеку. Вариант был один – ипотечный кредит в Сбербанке. Живем в городе Пермь и обратились в отделение банка по месту жительства на Космонавта Леонова, 60. Сотрудник банка очень подробно и качественно объяснила алгоритм работы.
Условия по кредиту.
При сроке кредита от 20 лет ставка была 13,75%, но для владельцев зарплатных карт и работников бюджетной сферы было отличное предложение в 12,15%. Т.К. мой муж относится к обеим категориям, мы обрадовались пониженной ставке и начали собирать документы. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, досрочное погашение возможно через 4 месяца с даты начала пользования кредитом и в размере не менее 15000 рублей, ауитентные платежи, при рождении ребенка дают отсрочку на 3 месяца. Присутствует возможность подавать заявление на понижение процентной ставки 1 раз в год. Обязательная страховка ипотеки 1 раз в год, сумма зависит от остатка по кредиту. Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от суммарного ежемесячного дохода заемщика и созаемщика. Заявку на кредит можно подавать 1 раз в 3 месяца в случае отказа.
Необходимые документы.
Тут все просто: Копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ с места работы за 6 месяцев, копии паспорта, СНИЛСа, ИНН и заявление по установленной форме.
Как все происходило
Собрали необходимый пакет документов, и пришли в отделение банка в назначенное время. Специалист быстро пролистала документы и сразу была негативная реакция. Ей не понравилась моя трудовая книжка, т.к. часто меняла работу и то, что мой муж к тому времени ни разу не брал кредит вообще нигде. Хотя не менеджер по ипотечному кредитованию принимает такие решения. На рассмотрение заявки отводится 2 недели. Мы ждали и надеялись, хотя нас сразу разуверили в положительном исходе. В итоге нам было отказано в кредите, но у нас не было выбора, нужно было срочно решать квартирный вопрос. Не ожидая требуемые 3 месяца между заявками, мы через 2 недели подали заявку в другое отделение на 1-й Красноармейской, 21. Все условия на тот момент сохранялись. По прошествии 2-х недель нам позвонил менеджер и обрадовал, кредит одобрен!
С этого момента у нас было 3 месяца на поиск квартиры. Мы нашли подходящее жилье и обратились в банк для оформления ипотеки. В момент повторного обращения выяснился ужасный факт: при подаче нашей заявки кредитный специалист не указала информацию о имеющихся у нас льготах по процентной ставке (бюджетники и зарплатная карта). Все это привело к тому, что нам одобрили кредит только по повышенной ставке в 13,75%, и сумма кредита снизилась на 100000 рублей! Квартиру мы покупали у собственника, который проживал в Иркутске и уже летел в Пермь на сделку. Мы обратились в банк с просьбой исправить ИХ ошибку и соблюсти все обещанные условия, на что получили ответ, что на это потребуется около 2-х недель. Мы просто физически не могли ждать и были вынуждены согласиться на эти условия. В итоге бы получили кредит 1400000 рублей, при первоначальном взносе в 500000 рублей на 20 лет с ежемесячным платежом в 17500 рублей. Через 20 лет пользования кредитом мы бы отдали более 4-х млн. рублей.
Проплатив 4 месяца на этих условиях, мы решили обратиться в банк с просьбой все-таки пересмотреть условия кредита. Отделение на Красноармейской было на тот момент закрыто на ремонт, а сотрудник, допустивший ошибку, уволился. Нас направили в отделение на Пермскую, 76. Там мы очень долго объясняли нашу проблему и, несмотря на то, что я была в положении, к нам отнеслись очень отрицательно и обвинили во всем нас самих, т.к. мы уже согласились на эти условия. После долгих ругательств, у нас все таки приняли заявление с просьбой. Через 10 дней мы сами поехали в банк, чтобы узнать результат. Нам очень крупно повезло и условия кредита изменили. На тот момент еще немного снизилась, и мы получили новый график платежей под 12%. Это сразу снизило общий долг примерно на 300 тыс. рублей и ежемесячный платеж на тысячу рублей.
Процесс погашения
Кредит мы гасим ежемесячными равными платежами через терминал на счет в Сбербанке, откуда потом банк снимает необходимую сумму. Для того, чтобы быстрее погасить кредит, 1 раз в год мы стараемся внести около 100000 рублей в качестве досрочного погашения. Для этого за 10 дней до даты платежа необходимо написать заявление в банк с указанием суммы сверх платежа и получить новый график погашения. За 3 года пользования кредитом мы внесли 300 тыс. рублей помимо обязательных платежей, что уменьшило сумму 1 платежа на 3500 рублей.
Так же мы однократно обращались в банк с просьбой снизить процентную ставку, т.к. узнали, что на тот момент ставка банка по ипотеке для новых клиентов была снижена. Нам одобрили данные условия, потому что мы являемся добропорядочными плательщиками. Теперь мы имеем кредит под 11,75% годовых.
Брать ли ипотеку в Сбербанке?
Плюсы данного банка заключаются в относительной безопасности продуктов, банк не является частной лавочкой и это придает уверенности в чистоте сделок. Пожалуй, на этом все плюсы и заканчиваются. Для того, чтобы иметь льготы на кредитование и особые условия придется побегать. Данная информация не выдается клиентам, т.к. это совсем не в интересах банка. Необходимо постоянно мониторить изменения в условиях кредитования и быстро реагировать. Банк неохотно выдает большие кредиты обычным клиентам, хотя позиционирует себя как народный банк. Но, даже не смотря на эти минусы, я бы рекомендовала Сбербанк для взятия ипотечных кредитов.