Ипотека для молодой семьи. Обзор банковских программ

Каждая молодая семья мечтает о собственном уголке, домашнем очаге. Старшее поколение (родители) по мере возможности стараются помочь им в этом вопросе, но если помощи ждать неоткуда, молодые люди могут рассчитывать только на свои силы и ипотеку. Ипотечные кредиты является почти единственным способом обзавестись личным жильем и не платить за съем. Государство ввело несколько программ, которые призваны помочь молодым семьям в жилищном вопросе, например, программы господдержки, субсидирование. Конечно же, в этом помогают и некоторые  банки. Они разрабатывают программы для покупки жилья, которые, на первый взгляд, выделяются более выгодными условиями.

Как признаются сами банкиры, ипотека для молодой семьи практически не отличается по условиям от стандартных продуктов, поэтому является больше маркетинговым ходом, чем отдельным уникальным продуктом, однако здесь есть некоторые условия, которые могут подойти только молодым людям. Рассмотрим подробнее, что такое молодая семья и ее критерии, особенности ипотеки для молодой семьи, условия таких программ в некоторых банках.

Что такое молодая семья?

В законе определяются критерии, по которым семью можно назвать молодой. Согласно им, молодой семьей считается полная (состоящая из 2х родителей) или неполная (из 1 родителя и ребенка) семья, в которой возраст одного не превышает 35 лет. Как только этот порог перешагнут – семья уже считается «немолодой». Чтобы попасть под условия ипотеки для молодой семьи, нужно, чтобы семья была признана нуждающейся. Для этого в каждом регионе есть свои критерии, по которым можно вступить в программу господдержки и получить субсидию. Полученный сертификат может использоваться для погашения ипотеки.

Вместе с признанием семьи нуждающейся, нужно, чтобы у нее было достаточно средств, чтобы оплачивать жилье в части превышения размера предоставляемой субсидии.  Субсидия может предоставляться один раз не меньше 35% от средней стоимости жилья для молодой семьи без детей или 40% для семей, где есть хотя бы 1 ребенок. Государство предлагает субсидирование совместно с банками, поэтому программы по ипотеки для молодой семьи являются не столько самостоятельными, а сколько расширяют возможности заемщиков в приобретении собственного жилья при поддержке государства.

Особенности программы.

Она имеет ряд особенностей, которые могут привлечь потенциальных клиентов:

• Молодые супруги могут привлечь в качестве созаемщиков родителей, чтобы учитывался совокупный доход, и сумма кредита за счет этого может быть увеличена.
• Заемщикам по данной программе может быть оформлена отсрочка платежей до 5 лет: при рождении детей и до достижения ими возраста 3х лет, на время постройки дома (не более 2х лет). Отсрочка предоставляется только по выплате основного долга. В этот период заемщики продолжают оплачивать проценты.
• Первый взнос может составлять от 10% для семей с ребенком (детьми) или от 15% — для семей без детей.
• Можно использовать полученные субсидии на погашение кредита.
• После оформления квартиры, клиент не будет являться полноправным собственником до тех пор, пока ипотека не будет погашена. В период выплат залог должен быть застрахован, как и жизнь заемщика.
• Первый взнос должен вноситься из личных средств. Это кредитор себя подстраховывает от возможных рисков в случае неспособности клиента погашать долг.

Условия по ипотеке для молодой семьи в банках.

Условия на первый взгляд в ведущих банка почти одинаковые, однако, есть и некоторые нюансы, которые нужно учитывать, например, что ставка может снизиться, если оформить дополнительную страховку, при наличии детей банк может уменьшить сумму первого взноса, жилищный сертификат где-то можно использовать на первый взнос, а где-то только на погашение долга, некоторые банки предоставляют кредитные каникулы, а некоторые нет и проч. Сравнивать это нужно, поскольку подобные программы, хоть и должны стимулировать молодых к приобретению жилья, не сильно выгоднее стандартных. Погасить сертификатом часть ипотеки – довольно заманчиво, но стоит помнить, что остальную часть придется выплачивать из собственного кармана.