Итак, вы собираетесь снять денежные средства со своего депозитного счета до момента истечения срока договора. Однако банк зачастую неохотно соглашается на подобные меры и иногда может даже препятствовать этому. В таких ситуациях вы должны в первую очередь тщательно изучить условия вашего договора и нормы действующего законодательства. Если закон на вашей стороне, то смело пишите претензию в адрес банка с указанием сроков ответа или отправляйте жалобу в Банк России. Ниже мы разберем особенности досрочного изъятия вклада и возможные действия вкладчика в таких случаях.
Действующее законодательство при досрочном изъятии вклада
Основным документом, который регулирует взаимодействие между клиентом и банком, является договор, однако следует помнить, что Гражданский Кодекс РФ является приоритетным законодательным документом. В случае спорных ситуаций именно ГК РФ, а точнее его 44-ая глава, может выступать в качестве регулирующего документа. Она гласит, что банк обязан возвращать вклад клиенту по его первому требованию, вне зависимости от условий договора и типа депозита. Впрочем, здесь следует помнить о том, что вкладчик неизбежно понесет убытки, поскольку банк имеет право в случае досрочного изъятия вклада пересчитать проценты по ставке «до востребования». Такая ставка обычно ниже, чем у срочных вкладов, в результате размер выданной суммы может оказаться несколько меньше, чем вы ожидали.
Срок возврата вклада при досрочном изъятии.
К сожалению, глава 44 ГК РФ не регламентирует сроки возврата требуемых вкладчиком денежных средств. Здесь строка «по первому требованию» вовсе не является синонимом немедленного исполнения, поэтому фактически банк может вернуть запрашиваемые средства в произвольные сроки.
Впрочем, здесь мы можем обратиться к статье 859 ГК РФ, которая гласит, что при досрочном расторжении договора банк обязан вернуть денежные средства в установленном объеме в срок до семи дней после получения письменного запроса от клиента.
ЦБ РФ как инструмент принуждения к возврату вклада
Несмотря на наличие норм законодательства, которые могут зачастую выступить веским поводом к выполнению своих обязательств для любого банка, иной раз вернуть свой вклад досрочно бывает не так просто. В этом случае можно рассматривать факт нарушения банком договорных обязательств, следовательно, нарушения гражданских прав вкладчика. На основании этого факта вкладчик может обратиться в суд общей юрисдикции для разрешения спорной ситуации.
Для того чтобы инициировать судебное разбирательство, следует обратиться в районный суд по месту жительства с исковым заявлением. Одновременно можно также направить претензию в Центральный Банк России. В этом случае вы можете не только предъявить требование возврата денежных средств с учетом начисления по процентной ставке «до востребования», но и заставить банк заплатить проценты за использование чужих денежных средств. За процентную ставку в этом случае берется ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на момент подачи искового заявления.
Впрочем, обращение в суд возможно только при наличии письменного отказа от возврата вклада в досрочном порядке и наличия документов, подтверждающих ваше обращение в банк.