Дочерней организацией ВТБ 24 и Почты России является Почта банк, который был создан на базе Лето банка в 2016 году. Основным направлением деятельности является розничное кредитование. За счет того, что развитие филиальных офисов осуществляется на базе отделений Почты России, сеть отделений в 1,5 раза превышает сеть Сбербанка. В банке можно легко взять кредит наличными без справок и поручителей за один день. Кредитная линейка нацелена именно на средний сегмент клиентов. Основной целью Почта банка является повышение доступности финансовых услуг для жителей всей России. В планах руководства стоит создание на каждом почтовом пункте клиентского центра или стойки продаж. Подать заявку на кредит наличными в Почта банке также легко, как и оформить отправку посылки.
- Максимальная сумма до 3 млн., срок до 5 лет.
- Деньги в день обращения
- Без справок о доходах
- Возможность изменить дату платежа
- Досрочное погашение с изменением срока или суммы платежа
Рекомендуем также ознакомиться с другими предложениями банков в области потребительского кредитования
- Сумма займа от 30 тыс 2 000 000 тыс., ставка 4,5% - 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Срок до 84 месяцев
- Первый платеж по кредиту только через 45 дней
- Минимальный пакет документов для получения денег
- Сумма кредита до 1 млн. рублей
- Быстрое получение денег в случае оформления онлайн заявки
- Простая онлайн анкета
- Решение о выдаче за 5 минут
- Ставка от 15% годовых
Кредиты Почта Банка.
В зависимости от желаний, подать заявку на кредит наличными в Почта Банке можно на любые цели. Процент будет зависеть от кредитной акции и суммы. К кредитам можно подключить множество интересных услуг за определенную плату. Так, в течение оплаты кредиты можно поменять дату ежемесячного платежа, вернуть часть уплаченных процентов или снизить платеж. Услуга «Гарантированная ставка» позволяет вернуть половину уплаченных процентов после выплаты кредита при соблюдении определенного условия – отсутствие просрочек. Правда есть оговорка, что если в период оплаты будет хоть одна просрочка, то возврата процентов не будет. Также при желании раз год можно поменять дату платежа на более удобную.
Требования к заемщикам.
Оставить заявку на кредит в Почта Банке может каждый желающий, соответствующий следующим требованиям:
- Официальное трудоустройство.
- Возраст от 18 лет на дату получения. Максимальный возраст не озвучивается.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Стаж работы: не менее трех месяцев на последнем месте.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие открытых долгов.
Таким образом, требования простые. Заемщик может кредитоваться в любых регионах, где есть присутствие банка, при этом зарегистрированным в этом регионе он может и не быть. Для оформления не требуется предоставлять справки о доходах. Банк делает запрос на единый счет застрахованного об уплаченных взносах и автоматически просчитывает официальный доход. Если есть дополнительный доход, то, по желанию, заемщик может предоставить об этом документы.
Условия по кредитам в Почта Банке.
| Условия | Сумма | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
| Рефинансирование для пенсионеров | До 300 т.р. | 16,9-19,9% | До 36 мес. |
| Знание-сила | До 1,5 млн.р. | 14,9% | От 1 до 150 мес. |
| Почтовый | 50-500 т.р. | 24,9% | До 60 мес. |
| Рефинансирование | 50-500 т.р. 500 -1 000 т.р. | 16,9-19,9% 14,9% | До 60 мес. |
| Льготный | 20-200 т.р. | 19,9-24,9% | До 36 мес. |
| Дальневосточный | 3-600 т.р. | 8,5-10,5% | До 24 мес. |
| Первый Почтовый | 50-500 т.р. 500-1 000 т.р. | 16,9% 12,9%-14,9% | До 60 мес. |
При рефинансировании можно перекредитовать до 4-х кредитов/кредитный карт. При этом рефинансировать кредиты группы ВТБ нельзя – только кредиты сторонних банков.
Кредит на образование можно взять при подтверждении дохода только справкой 2НДФЛ. Также клиент должен обязательно застраховать свою жизнь, иначе надбавка к ставке будет 13 п.п.
Кредит Дальневосточный среди заемщиков больше известен, как рассрочка на товар 0-0-24. В этом случае кредит выдается только на покупку товара в магазинах-партнерах. По этой акция не нужно делать первый взнос. Сумма покупки делится на 24 месяца, а магазин делает скидку на сумму процентов. Однако, здесь переплата также бывает за счет оформления страхования жизни и здоровья, хотя в банке уверяют, что страхование оформляется по желанию клиента.
Кроме работающих заемщиков, кредит в Почта банке могут оформить и пенсионеры. Для них действуют льготные условия, если пенсионер зачисляет пенсию на карту банка.
Посчитать размер переплаты и ежемесячный платеж в Почта банке можно с помощью кредитного калькулятора Почта банка
Время рассмотрения заявки на кредит в Почта Банке.
Заявки на кредит в Почта банке рассматриваются очень быстро. Так, ответ по заявке на сумму до 200 т.р. предоставляют в течение часа. Столько же ждут постоянные заемщики, пенсионеры и зарплатные клиенты. На заявкам на большую сумму (свыше 500 т.р.) ответ можно получить в течение суток (обычно на следующий день). Высокая скорость рассмотрения связана с тем, что кредитование является профильным направлением деятельности и все силы сосредоточены на выдачи кредитов.
Как заполнить онлайн заявку на кредит?
Предварительное решение по кредиту можно получить за несколько минут, заполнив заявку на сайте банка. Для заполнения нужно указать:
- Личные данные: Сумму кредита, срок, ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения и е-майл.
- На указанный телефон поступит СМС с проверочным кодом для продолжения заполнения заявки.
- Далее вносятся паспортные данные.
- Сведения о месте работы: наименование организации, ИНН, телефон, местонахождение, стаж работы, доход.
- В дополнительных сведениях можно указать номер СНИЛС, семейное положение, количество иждивенцев.
- После заполнения всех обязательных полей нужно подождать ответа, который поступает уже в течение 1-15 минут.
При положительном ответе заемщику нужно подойти в отделение банка, подписать анкету, пройти процедуру идентификации и получить окончательное решение по кредиту. При положительном ответе заемщику выдаются деньги. Бывает так, что и приходит отказ. Причину отказа обычно банк не комментирует.
Как погашать кредит в Почте Банке.
Выплаты по кредиту ведутся аннуитетными платежами. Мораториев на частичное досрочное или полное досрочное погашение нет. За возникновение задолженности, банк будет дополнительно начислять 20% годовых от суммы долга. В зависимости от того, как каком сроке была совершена просрочка, единовременный штраф может составлять 500-2200 руб.
Оплачивать кредит можно в банкоматах банка (и группы банков ВТБ), в платежных терминалах (по полным реквизитам), безналичным переводом со счета другого банка, через электронные кошельки и платежные системы. Стоит помнить, что зачисление через сторонние устройства проводиться в течение нескольких дней, поэтому нужно оплачивать с временным запасом. Не стоит откладывать на последний день платеж, поскольку банкоматы и терминалы банка также могут зачислить платеж только на следующий день. Нельзя допускать просрочек особенно тем заемщикам, кто взял кредит с опцией возврата части процентов. Всего одна просрочка – и банк откажет в возмещении половины уплаченных процентов. Учитывая, что ставка бывает почти 35%, переплата будет существенной.
Вопросы и ответы.
Несмотря на интересные кредитные предложения, клиенты не совсем довольны работой Почта Банка и часто возникают конфликтные ситуации и вопросы. Рассмотрим основные:
- Почему такие некомпетентные специалисты? По отзывам в служебном рейтинге банка можно сделать вывод, что текучесть кадров в Почта Банка огромная. Специалисты меняются часто, не выдерживая жестких условий работы. Вновьпринятые работники садятся на свои рабочие места без должного обучения. В результате получается, что неопытные специалисты неграмотно консультируют клиентов, из-за чего возникают проблемы. Совет: на решение важных вопросов лучше попросить пригласить более опытного специалиста и после консультации перезвонить на горячую линию и уточнить информацию.
- >Почему получается переплата по рассрочке 0-0-24? Эта акция запущена Почта банком совместно с партнерами – торговыми организациями. В рамках акции магазин делает скидку на размер процентов. Для клиента это получается наподобие рассрочки. Однако, подобные проценты не приносят доход банку, поэтому вместе с рассрочкой клиентам оформляется страхование здоровья и жизни, поэтому переплата все же есть. Если сравнить с обычными кредитами, акция 0-0-24 является выгоднее за счет отсутствия процентов.
- Почему отказывают по услуге «Гарантированная ставка»? Очень часто клиенты негодуют, что банк отказывает им в возврате процентов по услуге «Гарантированная ставка». Суть услуги заключается в том, что при досрочном погашении без просрочек банк возвращает половину от уплаченных процентов. По факту до этого доходят лишь единицы заемщиков. Как показывает практика и отзывы, просрочки в течение года случаются с каждым вторым заемщиком. Причины самые разнообразные: оплатили в банкомате, а там произошел сбой, оплатили в мобильном банке и попали на технические работы, перевели с другого счета и деньги шли чуть ли не 7 дней, написали заявление на ПДП, а внесенной суммы не хватило или заявление не было исполнено по причине того же сбоя и проч. Заемщики предполагают, что банк заманивает на высокую ставку, а потом специально проводит сбои, чтобы не возвращать проценты. Совет: просрочки могут возникнуть даже у самых добросовестных заемщиков (необязательно по их вине). Надеяться на лучшее и брать кредит под высокую ставку, в надежде вернуть часть процентов, лучше не стоит. Можно присмотреться к стандартным предложениям.