5 самых распространенных случаев мошенничества с деньгами

Способов мошенничества с деньгами через интернет — бесчисленное множество, однако чаще всего злоумышленники пользуются 5-ю самыми распространенными из них. Самое удивительное то, что и обманутые пользователи знают об этих способах «отъема» денег, но продолжают «кормить» мошенников деньгами, надеясь на русское авось. Итак, 5 самых распространенных случаев мошенничества с деньгами через интернет.

Кредиторы и предоплата

Спрос на частные займы через интернет сегодня на пике популярности и этим пользуются мошенники. Они выдают себя за частных инвесторов, пишут объявления на разных кредитных досках, а потом требуют с потенциального заемщика предоплату по поводу и без.

Предоплата по частным кредитам — один из самых старых и массовых способов мошенничества в сети. Несмотря на это, многие заемщики, не раз попадавшиеся на удочку мошенника, до сих пор читают ленты объявлений кредитной доски в поисках инвестора и снова отправляют деньги злоумышленникам.

Происходит это по разным причинам, в том числе и потому, что псевдокредиторы озвучивают вполне нормальные и естественные причины для требования предоплаты с заемщика:

• На страховку в случае невозврата кредита
• На оплату услуг нотариуса, который заверит договор и т.д.
• На оплату услуг юриста, который правильно составит договор займа и т.д.
• На оплату комиссии за перевод средств
• Для подтверждения платежеспособности заемщика и т.д. Мало ли чего может выдумать извращенный мозг мошенника, который хочет нажиться на чужих проблемах.

Раньше мошенники прямо в объявлении прописывали условия по предоплате и сразу обговаривали причину, но в последнее время стали поступать чуть умнее и писать в объявлении, что предоплаты нет. На самом же деле повод для нее всегда находится, но чуть позже, например, на стадии непосредственного общения по электронной почте или по телефону.

Часто кредитор объявляет о необходимости заплатить деньги в самом конце, когда уже заявку якобы он одобрил и готов выдать деньги.

Тут срабатывает психологический фактор. Заемщик несется в магазин с ближайшим киви-терминалом, чтобы отправить предоплату, ведь скоро он получить свой заветный частный займ. Но чудо не происходит, злоумышленник получает свою предоплату и исчезает.

В любом из случаев предоплата — это первый и главный признак того, что «кредитор» — мошенник и денег вы от него не получите.

Залив на Киви кошелек с оплатой комиссии

Этот случай мошенничества относительно новый и вселяет в рядовых пользователей большую уверенность в том, что они реально получат залив.

Схема следующая: мошенник пишет объявление на кредитной доске о том, что сможет сделать залив на Киви-кошелек без всяких посредников, гарантов, предоплат и т.д. Все на чистом доверии. Естественно пользователь заинтригован и соглашается принять залив в переписке с заливщиком.

Мошенник отправляет жертве логин и пароль для входа в личный кабинет какой-нибудь малоизвестной платежной системы (на самом деле это не платежная система, а копия в виде одностраничного сайта).

На счету аккаунта, к которому пользователь получил доступ, оказывается 50-100 тысяч рублей, которые можно вывести только на QIWI-кошелек.

Даже не задумываясь, клиент указывает номер своего кошелька и пароль для входа. После этого выясняется, что вывести средства можно лишь на верифицированный Киви-кошелек, а для верификации платежной системе нужно списать с кошелька 2500 рублей или любую другую сумму. Клиент соглашается с операцией, подтверждает все паролями.

В итоге деньги с кошелька списываются, а залив в виде 50 000 рублей не приходит. На сайте якобы платежной системы появляется уведомление об ошибке или техническом сбое, да все что угодно.

Вот так «красиво» пользователь лишается средств лишь из-за собственной безграмотности и нежелания проверить представленную заливщиком информацию (что за сайт, что за платежная система, бывают ли в природе заливы на Киви-кошельки, как все происходит и т.д.)

Залив на карту и гаранты с какого-то сайта

Если залив на Киви — развод для новичков, то залив на карту действительно имеет место быть. Настоящие заливщики чаще всего работают через гаранта.

Гарант — этой сайт или физлицо, осуществляющее контроль и обеспечивающее выполнение всех условий обеими сторонами сделки.

То есть, чтобы не было обмана, заливщик отправляет деньги не пользователю, желающему принять залив, а гаранту. Гарант в свою очередь делит средства по договоренности и отправляет соответствующий процент заливщику и пользователю. В итоге, все при деньгах, никто не обманут. Так выглядит схема реального залива через гаранта.

А вот как разводят людей мошенники: например, предлагают сделать залив в сумме 100000 через гаранта с вознаграждением 45% на 45%, а остальные 10% — гаранту. Но, свои 45% пользователю нужно отправить гаранту сразу же, перед получением залива, а не после. Якобы для прозрачности сделки.

После чего заливщики обещают отправить пользователю 100 000 руб., из которых он должен 10% передать гаранту за работу, а остальное оставить себе.

Стоит ли говорить, что ни залива, ни гаранта, ни самих заливщиков пользователь уже не увидит после отправки собственных средств?! Есть и десятки других способов мошенничества с заливами.

Получение кредитной истории по завышенной цене — сравнительно честный способ «отъема» денег у населения

Этот случай мошенничества с деньгами является достаточно спорным и многие могут увидеть здесь лишь рыночные отношения, но факт остается фактом.

Злоумышленники предлагают жертве проверить кредитную историю перед получением кредита, за что просят 1000-1500 рублей. В итоге предоставляют потенциальному заемщику отчет в электронном формате. Казалось бы, где здесь развод?! Выписку из БКИ заказывал? Заказывал. Получил? Получил, все честно.

Вот только стоит такая выписка не 1000-1500 рублей, а максимум — 300 руб. Чистый навар злоумышленника — 700-1200 руб. (в 3-5 раз выше обычной цены).

Карты пустышки через Почту России и виртуальные кредитки

В последнее время все чаще обманутые пользователи пишут о кредитных картах-пустышках, которые приходят по Почте России с оплатой наложенным платежом.

Схема развода следующая: мошенники создают одностраничный сайт или простенький портал, где предлагают всем желающим заказать кредитную карту с лимитом. При этом организацию-кредитора не интересует кредитная история заемщика, наличие работы и дохода, они готовы выдать кредитку всем желающим.

Для этого заемщик должен заполнить стандартную для МФО и банков анкету, указав паспортные данные, адрес прописки и фактического проживания, контактный номер телефона и т.д.

В течение часа на телефон заемщика приходит смс-сообщение о том, что карта одобрена и будет отправлена по адресу проживания Почтой России наложенным платежом. То есть, оплатить выпуск и обслуживание карты можно будет при непосредственном получении на Почте России.

Счастливый заемщик с нетерпением ждет извещения о посылке от Почты России и стремя голову бежит в отделение за карточкой. Оплачивает ее, получает конверт, а там обычный пластик в форме карты.

Как правило, мошенники, пользующиеся таким разводом, просят небольшие суммы за выпуск и обслуживание карты, порядка 800-3000 рублей. Но если представить количество обманутых людей и умножить на эти суммы, то прибыль явно перевалила за сотни тысяч рублей.

Часто такие сайты предлагают заемщикам оформить виртуальную кредитную карту с доступом в личный кабинет для интернет-покупок. Вот только для активации пластика нужно оплатить 1000-2000 рублей. Клиент соглашается, отправляет деньги, а псевдокредитора и след простыл.

Здесь важно помнить, что виртуальных кредитных карт не существует в природе! Виртуальная карта априори может быть только дебетовой, без вариантов.

Похожий развод с картами предлагает и другой тип мошенников. Они оставляют объявления в интернете о том, что есть кредитные карты КУКУРУЗА или СВЯЗНОЙ с лимитом, оформленные на других людей. Якобы карты запечатаны, с ПИН-кодом и т.д. и они могут эти карты продать за символическое вознаграждение — 1000-3000 рублей, а при оптовой закупке — еще дешевле. Оплата курьеру при получении или наложенным платежом на Почте России, либо по предоплате.

Естественно никаких кредитных карт Кукуруза, оформленных на других людей, нет. И никто их не отправит.