Ипотека – это один из кредитных продуктов, предоставляемых банками. Для каждого кредита банки требуют предоставить определенный перечень документов.
В большинстве случаев обязательными являются общегражданский паспорт и второй документ, который дополнительно подтверждает личность заемщика. В качестве обязательных документов Банк также может потребовать предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения наличия дохода. Необязательными могут быть такие документы как СНИЛС, заграничный паспорт, свидетельства о браке, т.е. документы, которые удостоверяют личность заемщика, но не могут полностью свидетельствовать о его платежеспособности.
Ипотека по своему определению является залогом, поэтому здесь список документов может быть более обширным. Помимо документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, банку потребуются документы на приобретаемую недвижимость.
Ипотечные кредиты предоставляются на первичном и вторичном рынке. Список документов для того и другого кредита различается.
Для первичного рынка бывает достаточно документов заемщика. Все остальные документы уже имеются в банке, который тесно сотрудничает с застройщиком или агентством недвижимости. Однако не всем подходит покупка недвижимости на первичном рынке, т.к. в этом случае имеются риски увеличения сроков сдачи в эксплуатацию здания, отсутствие благоустроенной территории, удаленность от основных магистралей и многое другое. Немалую роль тут играют и личные предпочтения потенциального покупателя и будущего заемщика.
На вторичном рынке все намного проще. Недвижимость чаще всего находится в легкодоступном районе, рядом располагаются объекты социальной сферы и магазины. Иногда основным для покупателя может стать тот факт, что в квартиру, купленную на вторичном рынке, можно сразу въехать, чего нельзя сделать при покупке жилья на первичном рынке.
Если квартира приобретается на вторичном рынке, то банк значительно увеличивает количество документов, необходимых заемщику для получения кредита, в связи с тем, что предполагаемый объект залога уже имеет владельца, а значит может быть обременен обязательствами. Помимо документов, удостоверяющих личность и подтверждающих платежеспособность, в банк необходимо предоставить дополнительные документы, сообщающие банку о действующем статусе недвижимости.
Каждый банк выдвигает свои требования по документам. Но разделить их можно на две категории: документы по заемщику и документы по недвижимости.
Документы для ипотеки в Альфа-Банке
Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на вторичном рынке. При этом заемщиком может стать как физическое лицо, так и собственники бизнеса, и индивидуальные предприниматели.
Список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику, изначально может показаться очень большим. Однако каждый документ для потенциального заемщика Альфа-Банка является обязательным.
Самым важным является паспорт. Обязательной является копия всех страниц паспорта, даже если записи отсутствуют. Сотрудник банка в момент подачи заявки самостоятельно сделает копию паспорта и приложит ее к кредитному досье.
Сведения, подтверждающие доход, могут различаться в зависимости от того, кто подает документы для ипотеки в Альфа-Банке. Если заявитель физическое лицо, то подтвердить свой доход он может справкой по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Справка должна содержать сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если заявитель является владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется предоставить налоговые декларации, исходя из используемого способа налогообложения, а также управленческую отчетность.
Документом, подтверждающим наличие постоянного места работы, является трудовая книжка. Ее тоже необходимо предоставить. Заявитель получает копию, заверенную работодателем, и предъявляет ее в банке. Если заявитель является военнослужащим, то копия трудовой книжки заменяется справкой по установленной форме.
Список документов по заемщику не так велик, однако стоит ответственно подойти к сбору и тщательно проверить все сведения. Малейшее несоответствие информации может дать банку повод для сомнений в платежеспособности заемщика.
Документы по объекту недвижимости
Перечень документов по объекту недвижимости содержит в себе правоустанавливающие документы, технические документы на недвижимость и копии паспортов действующих продавцов недвижимости.
В качестве правоустанавливающего документа могут выступать:
- договор приватизации жилья;
- договор купли-продажи;
- дарственная;
- договор обмена;
- судебное решение или мировое соглашение;
- наследственные документы;
- договор ренты.
С высокой долей вероятности можно предположить, что список документов, являющихся правоустанавливающими для одной сделки, может быть сокращен до одного пункта.
Правоустанавливающие документы проверяются агентством недвижимости, участвующим в сделке, либо самим банком с целью исключения мошенничества.
Техническим документом является кадастровый (технический) паспорт. В нем указывается информация о плане объекта недвижимости, его инвентаризационная стоимость, информация об адресе. Данный документ заявитель заказывает и получает самостоятельно в БТИ (в зависимости от региона название этого органа может отличаться). Кадастровый паспорт позволяет банку определить степень износа объекта недвижимости, что, в конечном счете, повлияет на залоговую стоимость.
Копии паспортов, а также в некоторых случаях свидетельств о рождении продавцов, также являются обязательными. Копии должны быть заверены соответствующим образом и приложены к заявке.
Данный список документов позволит банку провести анализ кредитоспособности потенциального заемщика и проверить предполагаемый объект недвижимости на предмет передачи его в ипотеку.
Отсутствие тех или иных документов может служить основанием для отказа по заявке на ипотечный кредит.
Документы по ипотеке в Альфа-Банке не так сложно собрать. Опытные сотрудники на каждом этапе сделки дадут все необходимые разъяснения, подскажут, в каком виде, и в какой срок можно донести отсутствующий документ.