Вклад – это свободно размещенные средства клиента в банке. Доступны по первому требованию вкладчика.
Банки Кыргызстана, как и банки в любом государстве стран СНГ, принимают вклады от населения. Национальный Банк Кыргызской Республики выдает лицензию на право привлечения ресурсов только коммерческим и государственным банкам. Микрофинансовые компании не имеют юридического права на прием вкладов от населения. Но, если МФК подаст заявку в Национальный Банк Кыргызской Республики на получение лицензии на проведение банковских операций, приём вкладов от населения будет возможен.
На практике, «вклад» именуется «депозит». В Кыргызстане депозиты делятся на следующие виды:
Депозиты до востребования – размещаются от имени физического и юридического лица. На них проценты не начисляются. Заключается на 1 год и если стороны не расторгают договор, он продлевается на следующий год.
Срочные депозиты. В отличие от депозитов до востребования здесь применяется срок и начисление процентов. Срок составляет от 1 месяца до 60-ти месяцев. По окончании срока, продлевается на условиях депозита до востребования, т.е. начисление процентов останавливается.
Указанные депозиты открываются в валютах:
- USD
- EUR
- RUR
- KGS (кыргызские сомы).
Для наглядности, представляю таблицу с указанием тарифов в разных банках (кыргызские сомы/годовая ставка):
| Банк | 3 месяца | 9 месяцев | 12 месяцев |
| ЗАО «KICB» | 3% | 8% | 11% |
| ОАО «Росинвестбанк» | 3% | 6% | 12% |
| ОАО «Unicreditbank» | 2% | 9% | 10% |
Процентная ставка устанавливается руководством коммерческого банка на основании необходимости привлекаемых средств. По депозитам в иностранной валюте процентная ставка ниже, чем в национальной валюте. Это связано с мировым колебанием курсов иностранных валют по отношению друг к другу.
Условия вложения в банки Киргизии
У вас есть свободные сбережения или хотите преумножить ваши деньги – откройте срочные депозит. Для этого обращаетесь в банк, выбираете нужный вам вид срочного депозита и предъявляете паспорт. Открыть депозит может как гражданин КР так и нерезидент. Получите квитанцию о взносе наличными и свои экземпляры договоров.
Виды срочных депозитов:
- Классический – начисление и выплата процентов ежемесячно.
- Накопительный – возможность пополнения депозита. Начисленные проценты прибавляются к основной сумме, т.е. с применением капитализации (начисление процентов на начисленные проценты).
- Детский – выплата процентов и основной суммы в конце срока, при достижении совершеннолетия. Открывается в присутствии родителей ребенка.
- Пенсионный – с возможностью пополнения и частичного снятия.
- Инвестиционный – капитализация процентов. Имеется возможность пополнения.
Это стандартные виды депозитов. Каждый банк может предлагать комбинацию депозитов, таких, которые будут удобны определенному слою населения. Таким образом, все виды депозитов ориентированы под разные группы людей. Можно открыть депозит, если вы собираетесь приобрести недвижимость, авто или подкопить деньги. Депозит может быть выгоден как пенсионеру, так и крупному предпринимателю.
Выдача депозита по истечении срока возможна только на день, следующий за днём окончания депозита по договору.
Ответственность сторон
В Кыргызской Республике есть Агентство по защите депозитов, которое создано при правительстве КР. Банку, вступившему в это агентство, выдается сертификат, который вывешивается в отделении банка. Поэтому при выборе банка обратите внимание на наличие сертификата. Решение о вступлении в агентство остается за банком. Под защиту попадают все депозиты банка-участника до 100 000 сом (67 500 рублей). Таким образом, в случае неплатежеспособности банка, агентство выплачивает ваши защищенные сбережения. Суммы свыше 100 000 сом не подлежат защите. Их уже рассматривает Агентство по реорганизации и реструктуризации долгов – «ДЕБРА». Исполнением требований кредиторов банка занимается это агентство.