В этой статье мы обсудим особенности потребительских кредитов в Кыргызстане. Что такое потребительский кредит? Это целевой кредит на потребительские нужны населения. К этим нуждам относятся ремонт и благоустройство жилья, контракт детей, покупка бытовой техники и т.д.
Как получить? — процедура выдачи кредита.
Самой распространенной целью потребительского кредита в Кыргызстане, является покупка бытовой техники. Итак, вы хотите купить плазменный телевизор? У вас нет своих сбережений, и вы решаете купить его в кредит. Кредит выдается для гражданина КР и при наличии подтверждающих доходов. Это может быть заработная плата или предпринимательская деятельность.
Для начала нужно обойти несколько банков. Сравните их условия, и выберите наиболее подходящие для вас. Обратитесь к специалисту кредитного отдела и заполните заявление на получение кредита. В нём указываются ваши данные по паспорту, данные поручителя, предполагаемая сумма кредита и срок. Кроме этого, вы должны заполнить анкету физического лица. В ней полностью расписываете ваши доходы (семейные и иные поступления).
После этого вы сможете спокойно идти домой, сотрудник кредитного отделения банка сам с вами свяжется и назначит встречу. Потом он регистрирует заявление и проверяет вас в КИБ (Кредитно-информационное Бюро), чтобы проверить качество вашей кредитной истории. Если оно положительное, т.е. при предыдущих кредитах вы исправно платили кредиты по графику (разумеется если они у вас были), переходит к следующей стадии.
Сотрудник связывается с вами и приезжает к вам домой для проведения, так называемого, финансового анализа. В нём отражается ваша платежеспособность и выявление фактического вашего проживания по этому адресу. Потом решение по вашему кредиту принимается в банке. В случае положительного решения, сотрудник банка уведомляет вас об этом и, дальше идет процедура выдачи кредита.
Процедура выдачи кредита.
Дальнейшими действиями занимается кредитный администратор. Он готовит договора и оформляет выдачу кредита. После этого формирует папку «Кредитное досье» заемщика. В дальнейшем за погашением кредита будет «наблюдать» этот сотрудник. Вам вручаются ваши экземпляры договоров, храните их.
Кредит утвержден и выдан, теперь вы можете купить ваш желаемый плазменный телевизор. Платите по графику и не портьте вашу кредитную историю. Она пригодится при получении следующего кредита. Зачастую банки, снижают ставки по повторным кредитам, если вы не допускали просрочек по платежам.
процедура выдачи кредита.
Тарифы банков
В Кыргызстане насчитывается 24 коммерческих банка. Тарифы у них сильно различаются.
К примеру:
- Крупнейший банк, ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» предоставляет потребительские кредиты в сумме от 5 000 сом до 200 000 сом, под 18% годовых, сроком до 3-х лет.
- ОАО «ЮникредитБанк» — до 200 000 сом. 25% годовых, срок до 5-ти лет.
- ОАО «ДоскредоБанк» до 150 000 сом, 28% годовых, срок до 3-х лет.
* Процентные ставки по кредитам в целом зависят от рынка и капитала банка.
При этом, величину ставки регулируют скрытые комиссии. Это плата за рассмотрение заявки, комиссия за обналичивание, штрафы за несоблюдение условий кредитного договора, смена поручителя.
Залоговое обеспечение
В качестве обеспечения по потребительскому кредиту, к примеру, может выступать само приобретаемое имущество. В случаях, когда речь идет о ремонте, то в качестве залога выступает движимое имущество либо недвижимость. В этих случаях, дополнительно составляется залог движимого имущества или договор об ипотеке.
Скоринг
Скоринг – это математическая система расчета возможностей заемщика исходя из среднестатистического потребителя. Основывается на многократных опросах среди населения.
Здесь процедура выдачи кредита проще: банки сотрудничают с Торговыми Центрами для выдачи потребительских кредитов на покупку бытовой техники. С помощью скоринга облегчается процесс выдачи потребительского кредита. Представитель банка находится в торговом центре и предлагает получить в кредит любую бытовую технику. Не выезжая на место жительства заемщика, здесь же оформляет необходимые договора. Заемщик в дальнейшем погашает кредит в банке либо через платежные терминалы банка.
Не заплатил кредит?
Если кредит не погашается, кредитное досье заемщика передается юристу. Он в свою очередь начинает процедуру взыскания на заложенное имущество, будь то телевизор или недвижимость. Обязательства заемщика покрываются за счет реализации залогового обеспечения и заносятся в базу КИБ со статусом «просрочен». После этого, получить кредит в банках будет трудно либо вообще невозможно.