Кредитные каникулы позволяют отсрочить ближайшие платежи на 1-6 месяцев, чтобы взять небольшую «паузу» в погашении кредита. У Альфа-Банка нет кредитных каникул по потребительским кредитам, но есть ипотечные каникулы. О том, как получить ипотечные каникулы в Альфа-Банке и что для этого нужно читайте в нашем новом материале.
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы — полный аналог кредитных каникул, но только для клиентов с кредитами под залог квартиры. С 31 июля 2019 года каждый заемщик с ипотечным кредитом или другим займом под залог квартиры может взять паузу в выплате кредита на 6 месяцев. Если выполнить все условия, банк не сможет отказать в предоставлении ипотечных каникул по закону. При этом кредитная история не пострадает.
Это стало возможным благодаря ФЗ N76 от 01.05.2019, который коснулся сразу нескольких ФЗ и Налогового кодекса. Соответствующие поправки были внесены в:
- ФЗ №102 Об ипотеке
- ФЗ №152 Об ипотечных ценных бумагах
- ФЗ №218 О кредитных историях
- ФЗ №353 О потребительском кредите (займе)
- ФЗ № 218 О государственной регистрации недвижимости
- Налоговый кодекс РФ
Что происходит при ипотечных каникулах?
Когда вы получаете ипотечные каникулы, то выбираете желаемый срок отсрочки до 6 месяцев. В течение этого времени вы не платите по кредиту или устанавливаете какой-то минимальный платеж, который будет вам удобен и вносите только его.
За счет шестимесячной паузы в погашении займа залоговый кредит увеличивается в сроках на дополнительные 6 месяцев. То есть, вам все равно придется заплатить за те 6 месяцев, в течение которых вы пользовались кредитными каникулами. Они никуда не денутся, прибавятся к общему сроку займа. Например, со 120 месяцев срок кредита увеличится до 126 месяцев.
Выгодно ли это для заемщика?
Да! Во-первых, вы получаете отсрочку платежей на 6 месяцев. В течение этого времени вам не нужно будет платить. Вы сможете направить все силы на решение финансовых проблем и жизненных сложностей, из-за которых возникла необходимость пользоваться ипотечными каникулами.
Во-вторых, в течение всего срока вам не начисляют штрафы и пени, вы не считаетесь неплательщиком. При этом сумма долга не увеличивается. Вы будете должны банку ровно ту же сумму, которая была до получения кредитных каникул, просто сдвинутся сроки погашения на 6 мес.
Есть ли минусы у ипотечных каникул?
Первый минус в том, что за 20-25 лет ипотеки кредитные каникулы могут потребоваться неоднократно, а представляются они только 1 раз за все время. Сложно спрогнозировать, что будет через год, а уж через 10 лет тем более.
Второй минус в том, что кредитные каникулы предоставляется на 6 мес. и клиент может выбрать любой срок в этих пределах, но неиспользованный остаток «сгорит». Например, вы взяли кредитные каникулы на 4 месяца вместо 6. Оставшиеся 2 месяца сгорают, потому что вы не можете воспользоваться кредитными каникулами дважды по 1 кредиту.
Минусы есть и в обязательных требованиях к заемщикам. Круг жизненных ситуаций и лиц, претендующих на получение услуги, ограничен.
Кто может получить ипотечные каникулы от Альфа-Банка
Взять паузу в погашении кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке можно по нескольким веским причинам:
- Если вы потеряли работу: вас уволили, сами ушли, сократили
- Если вы получили инвалидность 1 или 2 группы
- Если были нетрудоспособными больше 2 месяцев, например, по причине болезни и т.д.
- Если увеличилось количество иждивенцев, например, рождение ребенка в семье, опекунство и т.д.
- Если ваш ежемесячный доход снизился
В других ситуациях банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул. Например, болезнь или смерть близкого, развод и т.д.
Ограничения для получения ипотечных каникул в Альфа-Банке:
- Если сумма кредита кредита превышает 15 млн руб., банк может отказать
- Если залоговая квартира не является единственным жильем. Каникулы гарантированно предоставляются только в том случае, когда залоговая квартира — это единственное пригодное для жизни жилье заемщика
- Если в течение действия договора вы изменяли его условия, то получить каникулы тоже не удастся
- Если нет веских причин для получения ипотечных каникул, то банк может отказать.
Условия предоставления ипотечных каникул
Максимальный срок каникул 6 месяцев. Альфа-банк предлагает клиентам 2 варианта:
- Полное освобождение от платежей. В течение этого срока вы вообще «забываете», что у вас есть кредит и не платите по нему.
- Вы определяете какую-то минимальную сумму платежа, которая вам посильна и вносите только ее в течение срока кредитных каникул.
При любом из вариантов срок кредита увеличивается на срок предоставления ипотечных каникул. При этом банк гарантирует, что во время кредитных каникул он не предъявит требование о досрочном возврате долга, не обратиться в суд для обращения взыскания на залог, не передаст данные о неоплате в БКИ.
Документы
Есть общий и дополнительный перечни документов. В общий входят стандартные документы, которые не привязаны к сложной ситуации и должны представляться в любом случае. Дополнительный перечень документов зависит от сложной ситуации, которая возникла у заемщика.
В общий список входят:
- Копия паспорта
- Оригинал требования о предоставлении льготного периода. Официальный образец можно скачать здесь
- Согласие залогодателя о внесении изменений в ипотечный кредит
- Выписка из ЕГРН о наличии недвижимости. Такая справка должна подтвердить, что залоговая квартира является единственным жильем заемщика
Если вы потеряли работу, дополнительным документом к списку выше станет оригинал выписки о регистрации заемщика в качестве безработного.
При получении инвалидности 1 или 2 группы нужно представить справку, подтверждающую факт установления инвалидности.
Если вы получаете кредитные каникулы по причине временной нетрудоспособности, нужно принести листок нетрудоспособности.
Если причиной получения ипотечных каникул стал снизившийся доход, то дополнительным документом станет справка о доходах за текущий год и за год, предшествующий ему.
В случае с увеличением количества иждивенцев дополнительным документом станет копия свидетельства о рождении ребенка или копия свидетельства об усыновлении.
Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке? Действия по шагам
Шаг 1 — вам нужно написать письмо, в котором вы подробно рассказываете о появившейся сложной ситуации, мешающей своевременному погашению кредита. Письмо можно отправить на электронную почту kanikuly@alfabank.ru
Шаг 2 — в ответном письме Альфа-Банк направит перечень необходимых документов для получения кредитных каникул по вашей ситуации. Их нужно будет собрать, а требование распечатать, заполнить и подписать.
Шаг 3 — предоставить все документы для ипотечных каникул в банк. Это можно сделать по почте России заказным письмом либо принести лично в офис Альфа-Банка.
Шаг 4 — банк проверит данные и сообщит о решении. Максимальный срок рассмотрения 5 рабочих дней.
Почему банк не может отказать?
Если раньше решение о предоставлении кредитных каникул принимал банк, то с 31 июля 2019 года он лишен такой возможности. Благодаря ФЗ №76 от 01.05.2019 теперь банк не может отказать в предоставлении ипотечных каникул, если должник, попавший в трудную ситуацию, выполнил все требования.
Подведем итоги
- Банк не может отказать в кредитных каникулах, если вы отвечаете требованиям и собрали все документы. Кредитные каникулы гарантированно предоставляются, но не в любой сложной ситуации, а только в тех случаях, которые прописаны в законе.
- Получить каникулы можно 1 раз за весь срок
- Максимальный срок от 1 до 6 месяцев. В это время клиент может не платить вовсе или платить посильную сумму.
- Пропущенные платежи не «прощаются», они переносятся на конец срока кредита
- Ипотечные каникулы не влияют на кредитную историю