Частные займы и кредиты — популярная тема на различных форумах и досках объявлений в интернете. Частное кредитование сегодня интересует многих потенциальных заемщиков, которым нужны деньги в долг. Бурный интерес к этому виду займов вызвала напряженная обстановка в стране (инфляция, рост цен на услуги и продукты, прежний уровень зарплат, большое количество просроченных долгов, закредитованность населения и т.д.) Многим заемщикам кажется, что частникам по силам решить все их финансовые проблемы.
Так ли это на самом деле? Где найти реальных кредиторов в родном городе? На каких условиях они кредитуют население? Существуют ли базы с контактами частников и сколько они стоят? Почему не бывает беззалоговых частных займов в России? Своеобразный FAQ — ответы на самые частые вопросы читателей.
Кто такие частники и как они работают?
Частные инвесторы — это физические лица, занимающиеся выдачей процентных займов на условиях срочности и возвратности. То есть, люди предоставляют в долг собственные денежные средства под проценты с условием возврата в установленный срок.
Частные кредиторы Волгограда могут предложить разные суммы и сроки. Итоговые условия будут зависеть от нескольких факторов, в том числе от обеспечения.
Займ от частного лица под расписку могут получить только постоянные заемщики, во всех других случаях придется закладывать ликвидную вещь. Об этом заемщикам не стоит забывать.
Кредиторов можно условно поделить на несколько категорий. Среди них есть новички, инвесторы со стажем, крупные займодавцы.
Новички и мелкие спекулянты выдают небольшие микрозаймы на короткий срок до 5-45 дней. Условия примерно сопоставимы с офлайн и онлайн МФО, которые предлагают срочные займы до зарплаты. Погашать такой микрокредит нужно одним платежом в конце срока. В качестве залога чаще всего просят оставить паспорт или другую ценную вещь.
На шаг выше находится другая группа кредиторов, у которых есть своя наработанная база постоянных заемщиков. Конечно, они кредитуют и новеньких, но чаще всего работают по рекомендации. Такие инвесторы предлагают займы на условиях, аналогичных банковским экспресс-кредитам. Максимальная сумма редко превышает 75-100 тыс. руб., а сроки варьируются от нескольких месяцев до 6-9. Процентная ставка при этом сравнима с банковской и находится на уровне 40-50% годовых, а то и выше.
На самой высокой ступени в иерархии частных кредиторов стоят крупные инвесторы со связями в соответствующих кругах. Для них не проблема взыскать займ с неплательщика разными путями, как законными, так и противозаконными. Поэтому, они не беспокоятся за возврат денег и могут предоставить в долг практически любую сумму, обеспеченную залогом. При этом рассчитывать на длительные сроки кредитования здесь тоже не приходится. Инвесторы никогда не расстаются с деньгами надолго, поэтому максимальное время ограничено 9-12 месяцами.
Потенциальному заемщику всегда следует помнить эти 3 вещи:
- Займодавец никогда не даст деньги незнакомцу без залога
- Он никогда не даст выдаст заем на длительный срок
- Никогда не отправит деньги незнакомому заемщику в другой город без личной встречи (никаких онлайн-займов)
Где искать реального частного кредитора в Волгограде?
Найти кредит от частного лица в Волгограде не так просто, как может показаться на первый взгляд. Поиски настоящего инвестора — длительный и кропотливый труд, который чаще всего заканчивается провалом. Именно поэтому начинать поиски инвестора лучше со своего окружения (друзья, знакомые, родственники, знакомые друзей или родственников и т.д.) Вполне вероятно, что кто-то из них обладает нужной вам суммой средств и согласится выдать займ под расписку и проценты, чем положить деньги в банк под мизерные 7-10% годовых.
Если этот вариант не увенчался успехом, нужно переходить к поискам инвестора через интернет. Кредитные доски объявлений и различные тематические форумы — самые популярные места, где заемщики и займодавцы из разных городов России ищут друг друга. Каждая доска объявлений имеет свои разделы, предназначенные для разных групп посетителей. Например, заемщикам пригодятся такие рубрики, как «Дам деньги в долг» и «Возьму деньги в долг».
В первой заемщик сможет почитать объявления кредиторов из Волгограда, связаться с ними. Во второй можно будет подать собственное объявление о поиске потенциального инвестора для получения частного займа.
Альтернативный вариант — поиск кредиторов на биржах p2p-кредитования. Это относительно новый для россиян метод, вызывающий все больше нареканий. Для того чтобы получить заветный список настоящих инвесторов в своем городе, клиент должен зарегистрироваться на сайте, заполнить длинную анкету, с которой не сравнится по количеству вопросов даже анкета на получение ипотеки в банке.
Также заемщику нужно будет загрузить в личный кабинет собственную фотографию, скан паспорта и других документов, удостоверяющих личность, справки 2НДФЛ о зарплате за последние 6-12 месяцев, сканкопию трудовой книжки и т.д. Также придется загрузить выписку из БКИ о своем кредитном рейтинге и прошлых долговых обязательствах. После нужно оплатить комиссию и даже в этом случае нет никаких гарантий, что кто-то из инвесторов захочет выдать деньги в долг такому заемщику.
Правила предосторожности в общении с частниками
Потенциальным заемщикам нужно быть крайне внимательными при поиске и общении с инвесторами в интернете. Больше 97% всех объявлений в Рунете — мошеннические. Это значит, что практически каждый пост или сообщение написано злоумышленником в попытке завладеть вашими денежными средствами.
Распознать мошенника можно еще на стадии знакомства с объявлением. Только злоумышленники публикуют пост со слишком лояльными требованиями и «вкусными» условиями кредитования. Это низкая процентная ставка, сопоставимая с банковской, крупные суммы (200-800 тыс.), длительные сроки (2-10 лет), минимальные требования к заемщику (выдача денег с плохой КИ, судимостями, без прописки, работы и т.д.)
Реальный инвестор никогда не напишет подобное объявление. Он выставляет довольно жесткие требования к своему заемщику, предлагает небольшие суммы на короткие сроки, а переплата всегда будет выше, чем в банке как минимум в 1,5-2 раза.
Но найдя такое объявление среди сотен других, не радуйтесь раньше времени. Проверьте инвестора, разузнайте, нужно ли будет вносить предоплату или аванс перед получением денег.
Реальный займ от частного лица всегда будет без предоплаты и авансов. Если инвестор просит деньги на страхование денег от невозврата, на услуги нотариуса или юриста, на оплату комиссии за выписку из БКИ и т.д., значит, перед вами мошенник. И тут не может быть никаких сомнений.
Проверить такого инвестора просто — попросите его номер мобильного телефона и пригласите на личную встречу, чтобы обсудить условия кредитования. Лучше звать инвестора в многолюдное место, например, в кафе, расположенное в крупном торговом центре. Если кредитор откажется, будет искать повод, чтобы не прийти, значит, он точно мошенник.
Часто бывает так, что сначала злоумышленник соглашается на встречу, чтобы усыпить бдительность заемщика, а в последний момент отказывается под предлогом появившихся важных дел. Заемщику кажется, что никакого подвоха нет, ведь сначала кредитор согласился и готов был прийти на встречу, но у него появились важные дела. Именно на такую реакцию и рассчитывал злоумышленник, но верить этому не стоит.
Особенно внимательными нужно быть при подписании договора займа. Он должен содержать основную информацию о сторонах сделки (ФИО, паспортные данные, адреса, контакты) и предмете займа (сумма прописью и цифрами). Также в стандартном договоре должны быть прописаны условия получения и возврата, периодичность платежей, суммы и их даты. Обязательно нужно указать процентную ставку в годовых и порядок ее начисления (дифференцировано/аннуитетно).
Писать расписку нужно только после получения денег всей суммой и никак иначе. Если отдать расписку кредитору перед получением средств, нечистый на руку инвестор может не только не отдать деньги, но и потребовать вернуть заем в полном объеме. У него на руках ведь будет ваша расписка, в которой заемщик собственноручно написал, что получил деньги. Доказать обратное в суде будет практически нереально, а с заемщика взыщут деньги, которых он никогда даже в глаза не видел.
Частные инвесторы из Волгограда и залог
Беззалоговых займов в частном кредитовании не существует. Об этом уже было сказано, но почему-то многие заемщики постоянно попадаются на удочку злоумышленников, которые предлагают выдать онлайн-займ без обеспечения переводом на Киви-кошелек или каким-то другим способом.
Реальный инвестор не согласится дать свои деньги абсолютно незнакомому человеку без какого-либо залога или обеспечения. Представьте ситуацию, к вам на лице подходит посторонний человек и просит дать в долг под расписку 100 тыс. руб., которые у вас есть. Вы согласитесь? Конечно, нет! Вы лучше положите эти деньги на депозитный счет или потратите их по-другому. Так и с реальными инвесторами. Они попросту боятся, что их деньги не вернут, поэтому предпочитают не рисковать.
Исключением из правил может быть несколько ситуаций с частным кредитованием:
- Получить деньги в долг у частного лица без залога могут лишь постоянные заемщики, знакомые с кредитором. Инвестор вполне может довериться постоянным клиентам, которые уже не первый раз берут кредит и возвращают его в установленные сроки без каких-либо проблем.
- Беззалоговые займы возможны по рекомендации или по знакомству (между друзьями, родственниками, знакомыми, по поручительству общего знакомого и т.п.)