Одним из эффективных средств стимулирования уровня рождаемости в стране, с 2007 года стала разработанная правительством РФ программа материальной поддержки семьям с двумя и более детьми или материнский (семейный) капитал(МСК). Помимо уровня рождаемости, первопричиной принятия закона N 256-ФЗ стал жилищный вопрос, волнующий многочисленные молодые семьи и государство в целом. Сертификат можно оформить только один раз.
Назначение материнского капитала
Если в 2007 году размер МСК составлял четверть миллиона, то благодаря ежегодной индексации в 2014 году он не превысит 429 408 рублей. Однако столь солидная сумма может быть потрачена полностью или частично исключительно на предусмотренные законодателем цели. Конечно, их список год от года расширяется, но наиболее востребованным направлением остается улучшение жилищных условий.
Но, несмотря на солидную денежную сумму, приобрести на эти деньги новое жилье или квартиру на вторичном рынке без дополнительных инвестиций невозможно. Одним из распространенных способов решения проблемы улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала является оформление ипотеки. При оформлении данного вида кредита молодая семья сможет использовать в качестве первоначального взноса средства семейного капитала или наоборот погасить остававшийся долг, проценты и пени, если ипотека была взята до оформления сертификата.
Нюансы
Существенным нюансом улучшения жилищных условий за счет МСК является оформление недвижимости в долевую собственность (мать, дети, муж).
Где получить?
Все вопросы, связанные с оформление материнского капитала, вы сможете решить в Пенсионном Фонде РФ или его территориальном отделении. Специалисты данного учреждения подскажут, какие документы нужно предоставить, и в какой срок. После оформления МКС (а это не наличные деньги), выбора цели их использования, они в безналичной форме будут перечислены на счет продавца недвижимости либо в кредитное учреждение, которое выдало вам ипотеку, на основании соответствующего договора. Поскольку оформлением ипотеки с материнским капиталом занимаются далеко не все банки, то первоначально необходимо найти кредитное учреждение, готовое оформить такой кредит. И только потом представить соответствующие документы в ПФ РФ по месту своего жительства (регистрационного учёта). Но это скорее рекомендация, чем правило.
Первоначальный взнос
Если у молодой семьи нет денежных средств для приобретения квартиры или дома, то материнский капитал позволит либо значительно снизить, либо в полном объеме покрыть первоначальный взнос.
Для этого в выбранный банк необходимо представить следующие документы:
- Сертификат о праве на получение МКС;
- Пакет стандартных документов, необходимый для оформления ипотеки. Список документов немного отличается в каждом из существующих сегодня банков, но в целом требуются одинаковые справки;
- Если же в качестве заемщика выступает владелец собственного бизнеса, то пакет документом также будет расширен;
- Документы по приобретаемой недвижимости, которые вам должен предоставить продавец, либо договор участия в долевом строительстве, если вы покупаете недвижимость в новостройке. Список документов здесь также обширен. Их должен предоставить застройщик.
- В любом случае документов будет очень много. И только после тщательного их изучения, а также после проведения анализа дохода заемщика рассчитывается максимальная сумма ипотеки, с добавлением средств материнского капитала.
Погашение ипотеки
Если ипотека была предоставлена заемщику до оформления МСК, то с помощью его средств можно погасить кредит и проценты по нему. Для этого достаточно предоставить в ПФ РФ документы, подтверждающие приобретение недвижимости с использованием ипотечных средств.
После изучения и одобрения документов, средства материнского капитала по безналу перечисляются в ваш банк для погашения ипотеки.
Причины для отказа
Если вы оформили документы на получение сертификата, то выбранный банк может отказать вам в оформлении ипотеки или в погашении старого жилищного кредита в следующих случаях:
- Были представлены не все документы;
- В документах, предоставленных заемщиком, допущены ошибки;
- Размер остатка семейного капитала (если часть денег была потрачена) меньше суммы, указанной в заявлении;
- Лишение родительских прав владельца сертификата;
- Отмена усыновления владельца МСК;
- Покупка недвижимости у родственников;
- Нецелевое использование средств капитала.
Также причиной для отказа может выступать и прямое нарушение закона: оформление приобретаемый недвижимости на третьих лиц, а не на тех, кто прямо перечислен в законе.
Регистрация ипотеки
Поскольку сделки с недвижимостью согласно закону подлежат регистрации, то ипотека с материнским капталом не является исключением. Соответствующая запись должна быть внесена и в этом случае в Единый государственный реестр прав (ЕГРП). При этом регистрации в органах юстиции подлежат оба договора (купли-продажи и ипотеки). В число документов необходимых для регистрации может входить закладная при наличии таковой. В остальном нужен стандартный пакет документов для регистрации права, список которых можно взять в органах юстиции.
Многие банки, выдающие ипотеку под МСК, берут на себя весь процесс регистрации прав, поэтому при выборе кредитного учреждения обратите внимание и на этот пункт.