Как мы брали ипотеку в Сбербанке в Челябинске.

Дело было в марте 2013 года. Так получилось, что хозяин нашей третьей арендуемой квартиры попросил срочно освободить занимаемую площадь. Перспектива переехать на очередную съемную квартиру вгоняла в депрессию, и мысль связаться с ипотекой уже не казалось такой безумной как раньше. На тот момент я работала завучем в одной из челябинских гимназий, у моего гражданского мужа было ИП, официальный доход был только у меня. Но это не остановило. Действовать решили сразу в двух направлениях: искать квартиру и узнавать про ипотечные программы в банках города. Район будущей квартиры был выбран однозначно – спальный северо-запада Челябинска. Здесь как раз вовсю шло строительство трех микрорайонов – «Тополиная аллея», «Александровский» и «Парковый». Купить квартиру на вторичном рынке тоже рассматривали, как вариант.

Шаг 1. Узнали про агентство недвижимости, которое продает квартиры в новостройках напрямую от застройщика и при этом предлагает свои ипотечные программы. Изучив требования  к заемщикам, я решила, что я вполне подхожу, поэтому решили узнать про ипотеку ОАО ЮУ КЖСИ. Кредитный специалист нам сделал расчет, исходя из стоимости квартиры 2 250 тыс. рублей (студия + спальня, 43 кв.м) с первоначальным взносом – 20% и сроком кредитования – 15 лет. Кредитная ставка оказалась – 13,75%, пока дом только строится, и 12,75% — после получения «зеленки». При этом мой доход должен быть 49-51 тыс. рублей. Мой официальный доход на то время, составлял только 37 тыс. рублей. Мне предложили найти созаемщика, но он будет обязательно оформляться как собственник половины квартиры. Первый шаг оказался неудачным…

Шаг 2. Посмотрели кредитные программы банка «ВТБ-24», сделали предварительный расчет на сайте, там есть калькулятор и пошли в банк. Здесь специалист делал расчет, исходя из моего дохода. ВТБ-24 на 15 лет мог нам предложил ипотечный кредит только в размере 1 150 тыс. рублей. Процентная ставка составит 12,25% и ежемесячный платеж около 18 тыс. рублей. Значит, мы должны были найти квартиру стоимостью около 1600 рублей. Созамемщиком в ВТБ может быть только ближайший родственник – муж, мама, папа. Даже сестра или брат уже не подойдут. В Челябинске по такой цене можно купить неплохую полуторку в неплохом районе, но мы хотели «двушку». Также в банке мы узнали, что процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке выше на 1,5-2% выше, чем на первичное жилье. Еще в ВТБ очень понравилась ипотечная программа типа «Кредит на доверии», когда платишь 35% от стоимости квартиры сразу же, и тогда дается кредит всего по двум документам (паспорт + СНИЛС, например) и НЕ НАДО  подтверждающую доходы справку. Но 35% у нас не было….

Шаг 3. Решили определиться с квартирой, изучив рынок жилья. Сразу стало понятно, что на данный момент в Челябинске дешевле купить квартиру в строящемся доме со сроком сдачи через 3-6 месяцев, чем купить квартиру в доме, построенном 3-5 лет назад. С учетом того, что и процент по ипотеке на первичное жилье ниже, покупка квартиры в только что построенном доме привлекала больше. Отправились в агентство недвижимости.  Главным нашим критерием квартиры была цена –  от 2 100 – до 2300 тыс. рублей. При средней стоимости жилья в Челябинске 40 тыс. рублей за квадратный метр, риэлтор Анастасия смогла предложить только 3 варианта квартир. Один вариант не устроил нас, т.к. квартира на первом этаже. Второй вариант не подошел, т.к. квартира в 18-этажном доме граничила аж с двумя лифтовыми шахтами, и при площади в 43 кв. метра стоила 2 250 тыс. рублей. И третий вариант был отклонен, т.к. квартира сдавалась только со строительной отделкой и  при этом она стоила 2200 тыс. рублей площадью в 50 кв. м. Помимо этого, в агентстве нам предложили воспользоваться услугами ипотечного брокера. Девушка с «умным» видом расспросила о моем финансовом положении, признала, что шансы мои невелики и предложила попробовать отправить заявки на ипотечный кредит сразу же в несколько банков, оценив помощь в этом деле в 10 тыс. рублей. При положительном ответе банка и окончательном оформлении ипотеки полная стоимость услуг ипотечного брокера составляла – 30 тыс. рублей. Расстроившись, что не подобрали варианта квартиры, мы пошли в другое агентство.

Шаг 4. В другом агентстве риэлтор чуть ли не с порога предложила нам посмотреть квартиру в строящемся доме, которая уже была куплена ее мамой. При покупке квартиры в строящемся доме покупатель становится участником долевого строительства, заключается договор долевого участия. Можно продать такую квартиру по так называемому договору уступки. Если застройщик в это время продавал подобные квартиры по 2 590 тыс. рублей, то нам предложили цену в 2 300 тыс. рублей за квартиру 56 кв. метров (студия + 2 спальни), правда сдача дома должна была состояться только в сентябре 2013 года. Но этот вариант нас вполне устраивал своим соотношением цена-качество. Мы дали предварительное согласие, хотя понимали, что для решения вопроса нам необходим положительный ответ по ипотеке в одном из банков.

Шаг 5. Следующую попытку получить ипотечный кредит мы решили совершить в Сбербанке. Изначально мы были наслышаны, что Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, долго проводит проверки, затягивает с принятием решения и т.п. Меня обнадеживал лишь факт, что я являюсь «зарплатным» клиентом Сбербанка. В банке  нам сделали расчет, исходя из моей зарплаты, стоимости квартиры и первоначального взноса:

Специалист банка заверила нас, что я могу претендовать на кредит порядка 2 100 тыс. рублей. В этот же день мы оформили заявку на ипотечный кредит, через два дня нам обещали дать ответ.

Шаг 6. Через два дня специалист Сбербанка нам действительно перезвонила и сообщила, что наша заявка на кредит одобрена, и у  нас есть три месяца на подбор жилья. Т.к. желаемую квартиру мы уже нашли, то дополнительно банк запросил копию паспорта продавца квартиры, выписку из ЕГРП, договор долевого участия, а от меня справку от нотариуса, что на момент сделки я не состою в законном браке (чем очень меня повеселил). Через пару дней все необходимые справки мы сделали, специалист банка подготовила ипотечный договор, открыла на мое имя счет, на который собственно и будут перечислены средства ипотечного займа, а потом и погашаться. После подписания ипотечного договора, мы как говорят риэлторы вышли «на сделку».

Шаг 7. В офисе риэлтора мы встретились с продавцом квартиры, риэлтор подготовила договор для подписи. Но предварительно мы должны были заплатить первоначальный взнос продавцу, что мы и сделали. Продавец написал расписку на мое имя, что получил 560 тысяч рублей в качестве первоначального взноса. После этого мы подписали договор уступки, и все вместе поехали в отделение Росреестра. В Росреестре должны был зарегистрировать договор уступки на мое имя, подтвердив тем самым, мое право на квартиру. Данная процедура занимает 5 рабочих дней.

Шаг 8. Спустя несколько дней, мы снова встретились в банке. В кассе мне выдали сумму займа, и я ее передала продавцу, а продавец написал расписку, что получил все деньги за квартиру. День, когда мною были сняты средства со счета, теперь считается днем внесения ежемесячного платежа. Дело было в мае 2013 года, наш дом еще достраивался.

Шаг 9. В сентябре 2013 года мы приняли квартиру у застройщика, подписав акт приема-передачи. Сделали кадастровый паспорт (стоимость 200 рублей), технический паспорт (стоимость – 260 рублей), оценку квартиры (стоимость  – 1500 рублей), оформили в банке закладную на квартиру – это заняло около 10 дней. И снова приехали в росреестр, чтобы уже заказать зеленку (стоимость 1000 рублей). После получения «зеленки», мы снова поехали в банк, чтобы оставить там копию «зеленки», застраховать квартиру (это можно сделать в банке и обязательно), сдать выписку из ЕГРП. Теперь процентная ставка по кредиту снижена на 1%. Кроме этого, можно еще оформить страхование жизни и здоровья лица, являющегося заемщиком (необязательно)

Теперь мы счастливые обладатели собственной квартиры!
Автор:Клава из Челябинска