Покупка недвижимости с использованием ипотечного кредита непременно связана с необходимостью оплаты ежемесячных платежей на протяжении длительного времени. Чтобы всегда быть в курсе, сколько и когда необходимо вносить средств для погашения кредита, разработан ипотечный калькулятор.
Что такое ипотечный калькулятор?
Ипотечный калькулятор – приложение, позволяющее рассчитать по ипотечному кредиту ключевые показатели, такие как ежемесячные платежи, срок или размер переплаты. Заложенные в принцип расчета алгоритмы и математические формулы позволяют получить точный результат. При введении значений возможно добавить значения дополнительных расходов, указать размер первоначальных накоплений и пр.
Ипотечный калькулятор удобен тем, что может посчитать размер возможного кредита или переплаты без посещения офиса банка. Все же, стоит отметить, что полученные данные не являются конечными, и целесообразно опираться на график, полученный у кредитного инспектора.
Обзор приложения «Ипотечный калькулятор»
Программа «Ипотечный калькулятор» разработана для всех, кто планирует или уже оформил ипотечный кредит. Приложение дает широкие возможности в анализе долга: наглядно демонстрируется сумма основного долга (выплаченного и оставшегося), дата следующего платежа, выстраивается график ежемесячных платежей и пр. Кроме того, приложение позволяет производить досрочное погашение задолженности, точно рассчитывая обновленную схему ежемесячных взносов.
Как использовать программу «Ипотечный калькулятор»
Для того, чтобы начать пользоваться программой, необходимо скачать ее с официального интернет-магазина. Как только приложение скачано, следует добавить кредит (картинка 1):
В указанных полях необходимо добавить персональные параметры задолженности:
В первом поле можно указать номер кредитного договора или просто название банка, в котором оформлен кредит.
В поле «сумма» заполняется первоначальная сумма кредита. Ставка – процентная ставка, указанная в кредитном договоре. Срок – период кредитования (в месяцах). Дата первого платежа – согласно графику платежей. Тип платежа – выбирается аннуитетный или дифференцированный.
Параметры расчета:
Первый платеж – только проценты – галочка ставится, если графиком предусмотрено наличие такого платежа.
Учитывать выходные – выбрать, если кредитный договор предусматривает перенос даты платежа, выпадающей на выходной день, на следующий рабочий.
Платеж в последний день месяца – выбрать, если график платежа построен на последний день месяца.
Считать, как Райффайзен – используется, если схема погашения кредита аналогична погашению кредитов в банке «Райффазен».
Учитывать досрочный платеж в день его внесения – ставится галочка, если досрочное погашение осуществляется в день оформления заявления, а не в плановую дату.
Когда данные заполнены, следует нажать меню «готово»:
На основе введенных данных программа точно рассчитывает размер следующего платежа, сумму выплаченных процентов, остаток погашенного и оставшегося основного долга.
Если необходимо уточнить или отредактировать какие-то данные, можно вернуться в исходное окно с помощью кнопки «редактировать этот кредит»:
Расшифровка значений:
Текущий платеж (в нашем случае 7456,14 руб) – размер ежемесячного платежа, следующего к оплате в плановую дату.
Выплачено процентов (138024,61 руб) – фактическая сумма переплаты за все время пользования кредитом с даты оформления.
Осталось выплатить (5353,14 руб) – сумма процентов, подлежащих выплате до конца действия кредитного договора.
Итого процентов (143377,76 руб) – суммарное значение двух предыдущих строк. Сумма рассчитывается, если больше не планируется досрочных гашений.
Итого комиссия, итого страховка – параметры доступны к вводу при покупке расширенной версии программы (в части досрочного погашения задолженности).
Введенные параметры позволяют составить график ежемесячных платежей, увидеть который можно по кнопке «график платежей»:
В графике отражается дата платежа, сумма ежемесячного платежа и остаток основного долга.
Вернувшись в главное меню, можно также добавить реквизиты банковского кредита по кнопке «Реквизиты».
Если у заемщика несколько кредитов, можно добавить несколько займов. Для этого достаточно в правом верхнем углу нажать «плюс». В появившемся окне необходимо добавить аналогичные параметры уже по другому кредиту.
Дополнительные возможности приложения:
Возможности досрочного погашения задолженности доступны при осуществлении покупки внутри приложения.
При его покупке программа позволяет производить расчеты по досрочному погашению задолженности в удобной и доступной форме.
Чтобы рассчитать новую сумму платежа при досрочном гашении, необходимо выбрать нужный кредит и нажать кнопку «досрочный платеж». В новом окне необходимо выбрать тип досрочного платежа
- Платеж в уменьшение суммы кредита (предполагается, что платежи после досрочного погашения изменятся в меньшую сторону, сумма основного долга уменьшится. Для корректных расчетов необходимо вводить сумму досрочного погашения, без учета размера планового платежа. Расчет учитывается в плановую дату следующего платежа).
- платеж в уменьшение срока (при такой схеме досрочного погашения задолженности размер ежемесячных платежей остается неизменным, сокращается срок использования кредитными средствами).
- изменение ставки (функция пригодится в случае, когда происходит изменение процентной ставки по кредиту: в случае оформления ипотечного кредита в новостройке (когда недвижимость достраивается и заемщик оформляет право собственности, зачастую банк снижает процентную ставку). Кроме того, в некоторых банках предусмотрена плавающая ежегодная процентная ставка.)
- комиссия (в данном поле необходимо указать размер расходов, связанных с получением и обслуживанием кредита, за исключением страховой премии. Сюда относятся комиссии за выдачу кредита, ведение ссудного счета и пр).
- страховка (несмотря на то, что страховые премии, уплачиваемые при выдаче и обслуживании кредита, не являются фактическим досрочным погашением, они все же влияют на фактическую переплату по кредиту).
- ежемесячное уменьшение суммы кредита (Функция будет полезна для заемщиков, которые планируют каждый месяц погашать некоторую сумму сверх платежа в фиксированном размере. Для актуализации расчетов достаточно задать сумму, чтобы наглядно увидеть, сколько получится сэкономить в дальнейшем).
- ежемесячное уменьшение срока (Аналогично предыдущему параметру досрочное гашение производится ежемесячно без изменения размера ежемесячных платежей.)
В целом «Ипотечный калькулятор» позволяет производить расчеты для практического любого кредита, так как учитывает индивидуальные настройки кредитных калькуляторов большинства российских банков. Скачать приложение можно по ссылке.