Кредитная доска объявлений: как не нарваться на мошенничество

В 90% случаев заемщики, которые ищут частного кредитора на досках объявлений, нарываются на мошенников и даже не подозревают об этом. Пока есть люди, нуждающиеся в получении «легких» денег, всегда найдутся и те, кто захочет воспользоваться ситуацией в своих интересах. Псевдокредиторы пользуются безвыходным положением своих жертв, на том и наживаются.

Почему так много мошенников?

1. Во-первых, мошенники орудуют в том сегменте, где выше спрос. А спрос на услуги частных кредиторов в нашей стране — огромный. Доски кредитных объявлений в интернете, газеты, листовки на остановках, в подъездах жилых домов — везде висят объявления с просьбами о выдаче кредита. Высокий спрос и простота обмана породили огромное количество мошенников.
2. Во-вторых, мошенничество в интернете практически не наказуемо. Псевдокредитора, обманувшего заемщика, практически нереально вычислить и предъявить обвинение в соответствии с законодательством РФ. Это понимают и сами мошенники, поэтому ежедневно придумывают новые схемы развода.
3. В-третьих, огромное количество мошенников породили сами заемщики, которые без устали отдают последние кровные деньги псевдокредиторам. Если бы заемщики одумались и перестали отправлять деньги мошенникам, их черный бизнес, поставленный на поток, быстро бы превратился в пыль.
4. В-четвертых, «развести на деньги» отчаявшегося человека в несколько раз проще. Ведь объявления о частных займах на кредитных досках ищут люди с плохой кредитной историей, крупными долгами, сложными жизненными ситуациями и т.д. Эти люди уже подавлены морально своими ситуациями, службой безопасности банка, в котором не платят по кредиту, угрозами и вымогательством коллекторов и т.д. Кроме последних денег, им больше нечего терять

Почему люди попадаются?

Причин, по которым потенциальные заемщики попадаются в ловко расставленные сети мошенников достаточно:

• «Надежда умирает последней». По статистике, даже те заемщики, которые уже попадались в сети на мошенников и отдавали им свои деньги, повторяют ту же ошибку. Они вновь наивно верят псевдокредитору и бегут отправлять предоплату в надежде получить кредит. Заемщик надеется, что именно этот кредитор окажется честным, что именно он настоящий и не мошенник. Неумирающая надежда является одной из главных причин, по которой люди до сих пор попадаются.
• Эмоциональная подавленность (психологические факторы). Заемщик со сложной финансовой ситуацией, подавленный банками, кредиторами, коллекторами чувствует себя как зверь, загнанный в угол. Он пытается уцепиться за любой шанс, любую возможность получить деньги в долг от частного кредитора, поэтому попадается на обман.
• Заемщики не проверяют кредиторов. Если бы каждый заемщик проверял потенциального частного кредитора, то обманутых было бы в несколько раз меньше. Достаточно поочередно ввести в поисковик ФИО, контакты, любые сведения о кредиторе и почитать несколько первых ссылок. Если на разных досках кредитор дает разные имена, номера, контакты, то он 100% мошенник. Часто обманутые заемщики оставляют отзывы в комментариях под объявлением.

Основные виды мошенничества при выдаче займа

Псведокредиторы используют разные схемы мошенничества при обмане доверчивых заемщиков, но все они схожи.

Предоплата

Предоплата — самый попопулярней вид мошенничества с частными кредитами. Это смешно, но подавляющее большинство заемщиков отправляют деньги в качестве предоплаты. Причин, по которым мошенник может просить предоплату, несколько:

1. Проверка кредитной истории заемщика через БКИ. Надо заметить, что причина вполне оправданная, но заемщик всегда может подать запрос в БКИ самостоятельно, а кредитору отправить скан документа или цифровую копию. Обычно мошенники просят предоплату на проверку КИ в сумме от 500 до 1500 руб. Столько же она стоит на самом деле.
2. Страхование займа на факт невозврата. Чаще всего псевдокредитор просит отправить определенный процент от тела предполагаемого займа (5-10%).
3. Проверка платежеспособности клиента — самая глупая причина для получения предоплаты, но на нее «клюет» абсолютное большинство заемщиков. Кредитор якобы соглашается выдать кредит, но боится отправлять деньги незнакомому человеку и просит в качестве подтверждения платежеспособности отправить ему сумму 1-го ежемесячного платежа.
4. Комиссия за перевод средств — вполне адекватная причина, если бы не одно «но». Кредитор, готовый выдать деньги в долг, может позволить себе оплатить все комиссии за свой счет, включив расходы в тело кредита или первый платеж по нему. Мошенники часто предлагают воспользоваться услугами разных сервисов, в которых взимается высокая комиссия за перевод средств, чтобы стрясти с жертвы больше денег.
5. На оплату услуг нотариуса. Мошенник сообщает заемщику, что деньги нужны для нотариуса, на оплату зверки документов и т.д. Вот только кредитный договор и расписка заверяются в присутствии обеих сторон. К тому же, по закону заверка таких документов не является обязательной и происходит по желанию сторон.

Это были основные причины предоплаты, которые чаще всего озвучивают мошенники.

Получение паспортных данных заемщика

Есть псевдокредиторы, которым нужны наличные от своей жертвы, а есть мошенники, которым нужны сканы паспорта и прочих документов. Представляясь частными кредиторами, они подают объявления и предлагают всем займы на очень выгодных условиях, расписывают суммы, сроки, платежи и т.д., просят отправить сканы или четкие фото всех документов. После чего исчезают.

Эти сканы они могут продать на черных форумах и сайтах мошенников, либо пустить в «дело». Например, имея на руках сканы паспорта и друга в салоне Евросети, мошенник может получить идентифицированный статус в кошельке Яндекс.Деньги. А дальше дело остается за малым: поочередно оформить на человека займы на Яндекс.Кошелек во всех онлайн МФО.

Также сканы документов могут быть использованы мошенниками в других целях. Например, они могут представиться кредитором и выступать от имени обманутого заемщика, подкрепив свои слова сканом.

Нелепый обман с QIWI-кошельком

Почему нелепый? Да потому что нелепо отдавать пароль от личного кабинета интернет-кошелька абсолютно постороннему человеку.

Схема развода следующая: кредитор якобы согласен выдать деньги в долг заемщику на Киви-кошелек, но одним из условий гарантированного получения заемных средств является подтверждение платежеспособности клиента. Кредитор уверяет, что никаких денег ему отправлять не надо, он не берет предоплату и т.д.

Заемщику всего-то и нужно, что пополнить свой Киви-кошелек на сумму 1-го ежемесячного платежа или 5-10% от тела кредита, а потом дать пароль от личного кабинета. Это нужно якобы для того, чтобы кредитор мог лично убедиться, что деньги на счете есть.

Заемщик не видит в этом подвоха, ведь кредитор его убеждает, что списать деньги с кошелька без одноразового кода на привязанный телефон — невозможно. Когда злоумышленник получает пароль от QIWI-кошелька, он «уводит» все средства и исчезает.

Как проверить частного кредитора?

Есть несколько вариантов, как можно проверить частного кредитора «на вшивость» и выявить мошенника:

• Во-первых, следует предложить встретиться лично. Мошенник никогда не пойдет на такое.
• Во-вторых, нужно получить максимум информации о нем, чтобы впоследствии проверить. Заемщику нужно всего лишь поискать такого человека в интернете, социальных сетях. Нелишним будет погуглить контакты кредитора, чтобы почитать другие объявления с указанными номерами, именами, почтой. Также можно найти отзывы о кредиторе под объявлениями.
• В-третьих, у крупных кредиторов, которые постоянно занимаются выдачей кредитов, есть свои офисы, сайты, корпоративная почта.
• В-четвертых, можно попросить у кредитора 10-12 номеров бывших или действующих заемщиков, чтобы переговорить с ними лично и убедиться в честности займодавца. Вряд ли мошенник сможет предоставить столько номеров или подговорить стольких людей, выдать себя за бывшего довольного заемщика.