График платежей по ипотеке неотъемлемый атрибут кредитного договора. Он позволяет вам понять, когда и сколько платить. Обычно в на графике платежей отображаются даты очередных платежей, а точнее платежный период. Платежный период — это временной интервал, в течение которого нужно заплатить очередной взнос по займу. Бумажный вариант, который выдают банки имеет ряд недостатков. Самый главный недостаток — на графике обычно нет всех изменений по кредиту. Обычно в последнем столбце отображается остаток долга по займу. Такие изменения и платежи, как страховка, досрочный платеж, изменение ставки по займу не отображаются по графику. Выходные дни на таблице платежей не указаны. И еще — с каждым изменением банк выдает новый график платежей, на котором обычно не видны старые изменения.
Упростить жизнь заемщику и сделать более понятным призван график платежей кредитного калькулятора для iPad. В отличие от графика платежей Дельтакредит и Россельхозбанка, на данном графике учтены все возможные выплаты и изменения по ипотеке
Если внимательно приглядеться к графику, то можно увидеть массу удобных фичей.
- сли день очередного платежа является выходным — то он отмечен звездочкой
- После каждого календарного года идет синяя черта — таким образом разделены года.
- Если по займу были досрочные погашения, то этот период отмечен синим фоном и по стрелке можно увидеть платежи
- На графике показаны суммарные значения по каждой из граф, по нему можно судить о переплате в виде процентов.
Данный график является общим, т.е на нем показаны все возможные платежи и изменения. Если вы собираетесь взять ипотеку в Дельтакредит, то рекомендую воспользоваться калькулятором ипотеки и посчитать.
Пусть расчет будет и примерным, поскольку вы не знаете дат выдачи. Однако сразу можно будет понять, какая будет переплата банку и какой будет ежемесячный аннуитетный платеж по займу. Это соответственно пятый и третий столбец. Там показан ежемесячный платеж и общая переплата(сумма процентов — столбец проценты, суммарное значение)
Таблица платежей по ипотеке в виде графика
Также калькулятор позволяет построить график платежей. См. рисунок
На графике показаны линии зависимости суммы ОД от времени и суммарно выплаченных процентов от времени.
Т.е. с течением времени остаток долга уменьшается, а выплаченные проценты увеличиваются.
Как видно досрочное погашение(перегиб вниз на графике) существенно снижает сумму основного долга.
А раз сумма долга снизилась на графике, значит и уменьшились проценты по займу. Проценты после досрочного погашения показаны желтой линией. Она по вертикали существенно ниже, чем зеленая(проценты до погашения в сумме)
Интересный показатель, который считается на этом графике — экономия по кредиту.
Экономия — это та часть процентов, которые были не выплачены, так как было сделано досрочное погашение.
В данном случае, сделав погашение на 1 млн. рублей мы получили практически полмиллиона выгоды.
Полное погашение на графике платежей
Интересен момент, когда мы полностью погасили займ. Вот как это выглядит на графике
Мы полностью погасили займ в 2017 году.
Как видно, тут сразу основной долг становится равным нулю и выплата процентов прекращается.
Получаем значительную экономию по кредиту.